Apa yang dimaksud dengan risiko investasi pada manajemen risiko bank syariah?

2 minggu sebelum 41 bilangan lihat

Risiko pelaburan dalam pengurusan risiko bank syariah merujuk kepada potensi kerugian bank akibat penyertaan dalam pembiayaan berasaskan bagi hasil. Bank berkongsi untung dan rugi perniagaan pelanggan, jadi kegagalan usahawan akan turut memberi impak negatif kepada bank. Ini berlaku sama ada menggunakan kaedah perkongsian hasil bersih atau perkongsian untung rugi.

Maklum Balas 0 bilangan suka

Mungkin Anda Mahu Tanya? Lihat Lebih Lagi

Risiko Pelaburan dalam Pengurusan Risiko Bank Syariah?

Okeh, meh sini aku cerita sikit pasal risiko pelaburan dalam pengurusan risiko bank syariah. Spesifiknya, pasal Equity Investment Risk tu.

Bagi aku lah kan, benda ni macam main roller coaster. Satu pihak, bank syariah nak tolong usahawan. Tapi, kalau bisnes diorang tak jadi, bank pun sama kena tanggung rugi. Ibaratnya, kalau guna sistem profit and loss sharing, memang sama-sama untung, sama-sama menangis. Adil gitu.

Aku pernah nampak sendiri, kat satu program pembiayaan kat Johor Bahru, tahun 2018 rasanya. Bank tu bagi modal kat peniaga kecil. Konsepnya, untung bahagi dua. Tapi, masa tu ekonomi tengah tak berapa nak cun. Ramai yang bungkus. Bank pun senyap sunyi je lepas tu.

Jadi, Equity Investment Risk ni bukan calang-calang. Kena betul-betul teliti bisnes plan, kaji pasaran, pastikan usahawan tu bukan jenis lepas batuk di tangga. Kalau tak, memang ‘burn’ lah duit bank. Fikir masak-masak sebelum labur!

Apa yang dimaksud dengan investasi pada bank syariah?

Investasi Syariah ialah pelaburan yang patuh syariah.

Prinsip: Mengelakkan riba, gharar (spekulasi), dan perniagaan haram.
Tujuan: Keuntungan selaras dengan nilai-nilai Islam.
Inti: Bukan sekadar pulangan, tetapi keberkatan.

Fikirkan ia sebagai duit, tetapi ada akhlak.

Tambahan: Syariah itu luas. Tafsiran berbeza. Tanya ustaz kewangan.

Apa yang dimaksud dengan manajemen risiko bank syariah?

Okay, mari kita bedah definisi manajemen risiko bank syariah ini, ala-ala Mak Jemah membawang tepi tangga.

Manajemen risiko bank syariah? Haa, senang cerita, ini macam main pondok-pondok tapi pakai duit betul. Kena pastikan duit tak lesap macam beli goreng pisang hujan-hujan.

Kenal pasti: Kau kena hidu dulu mana datangnya bahaya. Macam bau hangit nasi, cepat-cepat angkat!
Ukur: Dah tahu ada risiko, timbang pulak berapa besar dia. Macam nak kahwin, kena kira hantaran cukup ke tak.
Pantau: Jangan ingat dah selamat, boleh tidur lena. Kena jeling-jeling jugak. Macam bini kau jeling laki orang, gitu!
Kawal: Kalau dah nampak senget, cepat-cepat betulkan. Macam gigi jongang, pergi jumpa doktor gigi!

Bank syariah ni, ibarat kau bela anak dara. Kena jaga elok-elok, jangan sampai terlanjur! Kalau tak, malu weh!

Tambahan:

Risiko ni macam hantu, tak nampak tapi ada.
Bank syariah ni lagi susah sebab kena ikut hukum agama. Macam masak rendang, banyak pantang larang!
Kalau tak pandai urus risiko, bank boleh lingkup. Macam kau main mercun bola, boleh buta!

Bagaimana cara mengatasi risiko investasi?

Strategi Redam Risiko Pelaburan:

Pelbagaikan portfolio. Jangan letak semua telur dalam satu bakul.
Kaji sedalamnya. Ilmu itu kuasa. Faham sebelum labur.
Kenali diri. Risiko sederhana, pelaburan sederhana. Risiko tinggi, pulangan tinggi. Berani tanggung?
Fokus jangka panjang. Pelaburan marathon, bukan pecut.
Urus risiko secara aktif. Pantau, semak, adjust.
Ikuti perkembangan pasaran. Dunia berubah, pelaburan juga.
Dapatkan nasihat pakar. Jangan malu bertanya.

Maklumat Tambahan:

Diversifikasi bukan jaminan untung, tetapi ia melindungi portfolio.
Riset meliputi analisis fundamental dan teknikal.
Profil risiko ditentukan oleh umur, pendapatan, dan tanggungan.
Pelaburan jangka panjang beri masa untuk pemulihan jika rugi.
Pengurusan risiko termasuk stop-loss orders.
Pasaran global saling berkait. Berita luar boleh pengaruhi pelaburan tempatan.
Nasihat kewangan berbayar lebih berbaloi daripada nasihat percuma yang salah.

Apakah risiko yang sering muncul pada saat investasi?

Eh, kau tanya pasal risiko pelaburan kan? Banyak gila! Yang paling selalu aku nampak, risiko suku bunga. Geram tau tak, tiba-tiba suku bunga naik, habis semua duit lesap! Pendapatan pelaburan pun terjejas teruk. Habis plan nak melancong tahun depan!

Pastu ada lagi, risiko inflasi! Ni lagi bahaya. Bayangkan, duit kau banyak, tapi nilai dia jatuh sebab inflasi. Beli barang pun susah. Duit tu jadi tak bernilai macam kertas buruk je. Macam aku beli sebijik PS5 tahun lepas, mahal gila. Tahun ni, rasa macam rugi sangat sebab nilai duit dah turun.

Aku ingat lagi, masa aku beli emas tahun lepas, harga turun naik macam roller coaster. Nasib baik tak rugi banyak. Tapi memang kena hati-hati dengan semua benda ni.

Risiko Suku Bunga: Naik turun suku bunga jejas pendapatan pelaburan.
Risiko Inflasi: Nilai duit jatuh, kuasa beli menurun.

Ingat ye, kena buat research betul-betul sebelum nak melabur. Taknak jadi macam aku dulu, hampir rugi besar! Harap membantu lah.

Bagaimana cara mengurangi risiko investasi?

Okay, okay… Risiko pelaburan… macam mana nak kurang? Fuh, complicated!

Pelbagaikan! Jangan letak semua telur dalam satu bakul. Duit sikit kat saham, sikit kat hartanah, sikit kat… eh, apa lagi eh? ASB?
Kaji! Kena buat homework. Jangan main terjah je. Company tu okay ke tak? Untung ke rugi? Alamak, malasnya nak study.
Risiko tu… kena sesuaikan dengan diri. Kalau jenis berani, boleh la high risk. Kalau tak, main selamat je la. Macam aku ni… hurm…
Jangka panjang! Pelaburan bukan macam Maggi, 2 minit siap. Kena sabar. Macam bercinta la pulak. Eh?
Urus risiko. Ni paling penting. Kena ada plan B, C, D… Sampai Z pun boleh. Kalau plan A tak jalan, jangan nangis.
Market tengok selalu. Jangan jadi macam katak bawah tempurung. Dunia dah berubah, kita kena update.
Penasihat kewangan! Tanya orang yang lebih pakar. Tapi, jangan percaya bulat-bulat. Kena guna otak juga.
Eh, tadi cakap pasal apa eh? Pelaburan? Risiko? Aduh, blur la pulak.

Info tambahan (kalau nak):

Aset: Saham, bon, hartanah, emas, mata wang crypto (hati-hati!), unit amanah.
Profil risiko: Konservatif, sederhana, agresif. Pilih yang sesuai dengan tahap toleransi risiko anda.
Diversifikasi: Jangan hanya melabur dalam satu sektor industri.
Stop-loss order: Hadkan kerugian jika harga jatuh.
Due diligence: Semak latar belakang syarikat sebelum melabur.
Bajet: Jangan melabur lebih daripada yang anda mampu rugi. Duit tu nak makan juga!

Apa saja jenis investasi syariah?

Eh, nak melabur ala-ala Nabi Yusuf ke? Banyak pilihan tau! Bukan setakat simpan duit bawah bantal, zaman dah maju ni.

Saham Syariah: Ala-ala beli sekeping syarikat yang halal, takde riba, judi, dan macam-macam lagi benda haram. Bayangkan macam beli seketul kek coklat tanpa perisa babi, sedap dan tenang hati.
Bon Syariah: Ni macam pinjam duit pada kerajaan atau syarikat yang bagus, dapat dividen pula. Macam bagi pinjam kat kawan baik, tapi dapat balik dengan bonus. Pastikan bon tu ikut syariat, eh! Jangan sampai dapat untung haram, rugi besar nanti.
Dana Amanah Syariah: Ini macam ‘paket pelaburan’. Pengurus dana akan uruskan duit anda, jadi tak payah pening kepala. Macam upah orang lain jaga duit, sambil-sambil tu dapat pulangan. Tapi pastikan pilih pengurus yang amanah, jangan sampai kena tipu!
Perniagaan Syariah: Buka bisnes sendiri, ikut hukum Allah. Macam buat kuih raya, jual kat jiran, untung halal, rezeki melimpah ruah! Tapi kena rajin, kerja kuat, barulah kaya raya.

Ingat! Semua ni kena ikut garis panduan Syariah. Jangan sampai tersilap langkah, nanti dapat dosa, tak berkat pula. Ini pengalaman saya sendiri, sebab selalu buat kajian pasal pelaburan Syariah untuk portfolio peribadi. Kalau ikut betul-betul, insyaAllah tenang hati, untung pun berkat. Jangan main taruk duit je, kaji dulu ye. Saya sendiri pernah rugi teruk sebab tak buat kajian, macam beli kucing dalam karung.

Nota kaki: Tahun ni, trend pelaburan Syariah makin meningkat!

Apa saja resiko yang dihadapi pada perbankan syariah?

Okay, cuba teka. Pernah sekali tu, aku kerja kat bank syariah. Gila! Macam-macam hal.

Risiko Pembiayaan (Credit Risk): Ini memang sakit kepala. Orang tak bayar balik pinjaman. Dulu, pernah kes, nak saman pun susah sebab dokumen tak lengkap. Stress!

Risiko Pasar (Market Risk): Kadar untung berubah, nilai aset jatuh. Pening kepala nak cover.

Risiko Likuiditas (Liquidity Risk): Tak cukup duit nak bayar bila orang nak keluar duit. Pernah hampir kena… hish, tak nak ingat.

Risiko Operasional (Operational Risk): Sistem down, staf buat silap. Satu hari tu, sistem down seharian. Bank dah macam pasar.

Risiko Hukum (Legal Risk): Undang-undang syariah ni complicated. Kena pastikan semua betul. Silap langkah, masuk penjara.

Risiko Reputasi (Reputation Risk): Kalau ada skandal, habis. Orang tak percaya dah.

Risiko Strategis (Strategic Risk): Salah buat keputusan, bank boleh lingkup.

Risiko Kepatuhan (Compliance Risk): Kena ikut semua peraturan. Banyak betul!

Maklumat tambahan:

Waktu aku kerja tu, tahun 2018-2020. Tempat, Kuala Lumpur.
Paling aku ingat, masa sistem down. Semua orang panik. Aku pun sama.
Gaji masa tu… lumayan juga. Tapi stress dia… fuh!

#Bank Syariah #Manajemen Risiko #Risiko Pelaburan

Bank Apa yang dimaksud dengan risiko investasi pada manajemen risiko bank syariah?