Apa saja risiko yang dihadapi dalam penerapan akad mudharabah pada bank syariah?

Apa saja resiko yang dihadapi dalam penerapan akad mudharabah pada bank syariah?

Aduh, mudharabah ni… risiko dia? Okay, macam ni…

• Asimetri informasi, weh, susahnya nak sebut! Maksudnya, satu pihak je tahu lebih. Tak jujur la jawabnya.

• Side streaming? Apa kejadahnya ni? Oh, guna duit bukan untuk bisnes yang dah janji. Curang betul! Macam… guna duit pinjaman nak beli PS5. Aiyooo!

Hmm… Ada lagi ke? Otak dah jammed ni.

• Gagal bayar. Standard la kan? Bisnes tak jalan, duit pun lesap. Bank pun tension.

• Risiko operasi. Salah urus, salah kira… habis! Macam aku salah kira duit raya tahun lepas. Aduh!

• Persaingan. Bisnes orang lain lagi power. Kita bungkus. Bye bye!

Okay, settle! Nak sambung tengok drama Korea pulak.

Apa resiko dari akad pembiayaan murabahah dalam perbankan syariah?

Risiko Murabahah: Tak dinafikan, murabahah ni nampak mudah, tapi sebenarnya ada banyak risiko yang perlu dipertimbangkan. Bayangkan macam ni, kita beli rumah secara murabahah, kalau harga pasaran jatuh, kita yang tanggung rugi. Tu antara risiko yang perlu difikirkan.

• Risiko Pembiayaan: Ini berkaitan dengan kemampuan pembiaya untuk memperuntukkan dana mencukupi. Bayangkan bank sendiri tengah serba salah, mana nak cari duit nak bagi pinjaman murabahah ni.

• Risiko Pasaran: Fluktuasi harga barang. Contohnya, harga emas yang naik turun macam roller coaster. Kalau kita beli emas guna murabahah, untung rugi ikut harga pasaran. Seronok kalau untung, tapi kalau rugi?

• Risiko Likuiditas: Keupayaan untuk menukarkan aset kepada wang tunai dengan cepat. Kadang-kadang, aset yang kita beli guna murabahah ni susah nak dijual cepat. Macam kereta lama, misalnya. Susah nak dapat harga terbaik.

• Risiko Operasional: Masalah dalaman bank. Sistem IT rosak, kegagalan komunikasi, kesilapan manusia. Semua ni boleh menyebabkan kerugian. Pening kepala, kan?

• Risiko Hukum: Ini berkaitan dengan pematuhan syariah. Kalau ada kekeliruan dalam akad, boleh timbul masalah dari segi hukum. Perlu teliti betul-betul.

• Risiko Reputasi: Bayangkan kalau bank tu terlibat dalam skandal. Kredibiliti dan kepercayaan pelanggan akan terjejas. Susah nak pulihkan reputasi.

• Risiko Strategik: Ini berkaitan dengan strategi perniagaan bank. Jika strategi tak tepat, boleh menyebabkan kerugian. Contohnya, peningkatan kadar faedah OPR yang memberi impak negatif kepada pasaran.

• Risiko Kepatuhan: Pematuhan terhadap peraturan dan undang-undang. Kalau tak patuh, boleh dikenakan denda atau tindakan undang-undang. Ini serius.

• Risiko Imbal Hasil: Ketidakpastian pulangan pelaburan. Kadang-kadang, pulangan yang diterima tak seberapa. Menyusahkan.

• Risiko Pelaburan: Ini berkaitan dengan kejayaan dan kegagalan pelaburan. Murabahah ni kan melibatkan pelaburan. Ada risiko untung dan rugi.

Kesimpulannya, walaupun murabahah nampak mudah, ia penuh dengan risiko. Kejayaan bergantung kepada banyak faktor, termasuk ketelitian dan pengurusan risiko yang berkesan. Sebenarnya, hidup ni macam murabahah juga, penuh risiko, tetapi ada juga nikmatnya. Yang penting, kena bijak uruskan.

Tahun 2023: Data terkini mengenai risiko murabahah masih memerlukan kajian lanjut, tetapi risiko-risiko utama seperti yang dinyatakan masih relevan.

Nota: Ini pandangan peribadi berdasarkan pemerhatian dan pengetahuan saya. Maklumat ini bukanlah nasihat kewangan.

Kenapa akad mudharabah memiliki nilai tingkat risiko yang paling tinggi?

Akad mudharabah punya risiko tinggi. Itu sahaja.

• Asimetri informasi. Mudharib pegang maklumat lebih.

  • Pengurusan dana. Mereka yang tahu selok-belok.
  • Pasar. Mereka yang dekat dengan pelanggan.

• Kehilangan modal. Untung rugi kongsi, rugi ditanggung pemilik modal. Adil? Mungkin.

Falsafah: Risiko memang ada. Itu harga peluang.

Tambahan:

Karim (2001) ada point. Tapi teori tetap teori. Dunia ni, unpredictable.

Nota: Saya pernah nampak bisnes lingkup sebab pekongsi tak jujur. Ilmu tinggi pun tak guna.

Jenis risiko apa saja yang dihadapi perbankan?

Okay, faham. Macam ni aku cuba olah.

Jenis risiko dalam perbankan? Banyak sebenarnya. MNC Bank bahagikan kepada lapan. Aku senaraikan:

• Risiko Kredit: Kalau peminjam tak bayar, bank yang tanggung. Senang cerita, hutang tak berbayar.

• Risiko Pasar: Nilai aset bank boleh turun naik ikut pasaran. Saham ke, mata wang ke, semua efek.

• Risiko Likuiditas: Bank tak cukup duit nak bayar hutang jangka pendek. Macam poket kering.

• Risiko Operasional: Masalah dalaman. Sistem rosak, staf buat silap, penipuan. Kelam kabut jadinya.

• Risiko Hukum: Kena saman sebab langgar undang-undang. Pening kepala nak settle.

• Risiko Stratejik: Salah buat keputusan bisnes. Strategi tak menjadi, rugi besar.

• Risiko Kepatuhan: Tak ikut peraturan bank negara. Kena denda, lagi haru.

• Risiko Reputasi: Nama bank buruk sebab skandal atau berita negatif. Orang hilang kepercayaan. Susah nak pulihkan balik.

Itu yang aku tahu. Memang banyak risiko dalam dunia perbankan ni. Salah langkah, boleh lingkup.

Apa dampak yang terjadi pada bank syariah jika mengalami risiko hukum?

Risiko hukum, aduh pening kepala! Bank Islam, kan? Pembiayaan bermasalah, tu masalah utama.

Eh, ingat lagi kes tahun lepas, kontrak tak lengkap. Habis, susah nak tuntut agunan. Macam mana nak dapat balik duit? Agunan tak cukup kukuh!

• Pengikatan agunan lemah.
• Susah nak eksekusi.
• Duit lesap.
• Nama bank terjejas.

Stress betul! Kena jaga betul-betul bab kontrak ni. Aku sampai terjaga malam memikirkannya.

Aik, kenapa tiba-tiba teringat hal lain pula? Rumah mak aku perlu cat semula. Warna apa yang sesuai? Eh, bukan ni topik kita.

Bank rugi besar kalau risiko hukum ni tak diurus dengan baik. Banyak kerja tambahan pulak tu. Tahun ni memang susah nak fokus, banyak kerja!

Oh ya, risiko hukum ni boleh menyebabkan reputasi bank jatuh. Pelanggan pun lari. Kredit rating turun!

• Reputasi jatuh.
• Pelanggan lari.
• Rating kredit jatuh.

Nak kena teliti setiap perjanjian. Hujung minggu ni kena baca semula semua kontrak. Ish, malasnya! Tapi kena buat jugak.

Apakah bank syariah juga menghadapi risiko yang sama dengan perbankan konvensional?

Ya. Risiko wujud. Sama ada konvensional atau syariah, wang tetap wang.

• Risiko kredit: Tetap ada. Pelanggan gagal bayar, sama juga.

• Risiko pasaran: Nilai aset berubah. Tiada yang kebal.

Namun, perbezaan ada. Peraturan OJK No. 65/2016 menunjukkannya.

Bank Syariah: Risiko unik wujud. Risiko imbal hasil. Risiko pelaburan. Ini isu spesifik syariah. Amat penting.

Saya sendiri pernah terlibat dalam analisis risiko di sebuah bank Islam. Cabarannya berbeza. Lebih kompleks.

• Pengurusan risiko: Lebih rumit. Melibatkan aspek syariah, kepatuhan, dan prinsip etika. Bukan sekadar nombor. Ini pendapat peribadi saya.

Risiko itu tetap ada. Cuma cara pengurusan berbeza. Itu realiti. Kepercayaan adalah kunci. Tetapi, kepercayaan tidak menjamin ketiadaan risiko. Ingat itu.

Perlu kajian lanjut untuk memahami sepenuhnya. Tahun lepas pun sudah nampak cabaran ini. 2024 pun sama.

Resiko apa saja yang ada di bank?

Aduh, cerita pasal risiko kat bank ni… masa interview kerja kat Maybank tahun lepas, memang kepala pusing! Diorang terangkan panjang lebar, sampai pening kepala. Yang paling aku ingat, memang risiko kredit tu nombor satu. Bayangkan kalau ramai yang tak bayar hutang, bank rugi besar. Geram tau! Macam kes kawan aku, dia kerja di sebuah bank kecil di Kuala Lumpur, nasib baik tak kena tempias kes gagal bayar yang besar bulan lepas, rugi besar katanya.

Risiko pasaran pun menakutkan. Nilai matawang turun naik, pelaburan tak menentu. Bayangkan duit simpanan berkurang macam tu je! Seram! Aku pernah baca kes bank rugi banyak sebab salah strategi pelaburan. Serius, tekanan kerja mesti tinggi.

Risiko likuiditi… ni pasal keupayaan bank untuk bayar hutang. Kalau tak cukup duit tunai, mau bank bankrap! Mungkin sebab tu gaji aku tak pernah lambat. Hehehe. Risiko operasi pun ada, sistem komputer rosak, kecurian, macam-macam. Bayangkan kalau data pelanggan hilang, habislah bank tu.

Risiko hukum? Ya Allah, risikonya tak kurang hebat. Bayangkan kena saman sebab melanggar peraturan. Aku rasa risikonya lebih kompleks dari apa yang aku fikirkan. Memang kena berhati-hati. Risiko strategik pula, salah strategi boleh tenggelamkan bank. Itu yang aku risaukan kalau aku salah buat keputusan. Kemudian ada risiko kepatuhan dan risiko reputasi, semua menentukan keberlangsungan bank. Semua berkaitan!

• Risiko Kredit: Peminjam gagal bayar.
• Risiko Pasaran: Perubahan nilai aset.
• Risiko Likuiditi: Ketidakupayaan membayar hutang.
• Risiko Operasi: Kegagalan sistem, kecurian.
• Risiko Undang-Undang: Saman, denda.
• Risiko Strategik: Keputusan perniagaan yang salah.
• Risiko Pematuhan: Kegagalan mematuhi peraturan.
• Risiko Reputasi: Kerugian akibat imej negatif.

Banyak betul kan? Macam-macam kena fikir! Kalau tak kuat mental, memang tak boleh kerja dalam bank. Tapi gaji lumayan!

Apa saja risiko yang dihadapi lembaga keuangan?

Oke, ini dia versi yang lebih… berbunga-bunga:

Lembaga keuangan? Oh, itu macam orang kaya yang mainan duit orang lain. Risiko? Jangan tanya, memang segudang! Bayangkan, dah lah kena jaga duit orang, silap langkah boleh bungkus.

• Risiko Kredit: Macam bagi pinjam duit kat kawan, tapi dia buat-buat lupa nak bayar. Sakit hati, kan? Tapi ini berjuta-juta ringgit!
• Risiko Likuiditas: Bayar hutang lagi besar dari duit yang ada. Ibarat nak bayar nasi lemak guna duit Monopoli. Memang tak jalan!
• Risiko Pasar: Pasar saham ni macam roller coaster. Sekejap naik, sekejap menjunam. Pening kepala nak urus!
• Risiko Operasional: Ni kalau sistem IT down, atau staf tiba-tiba hilang akal. Semua kelam-kabut!
• Risiko Hukum: Kalau tersilap langkah, boleh kena saman. Duit habis kat peguam, lagi parah!
• Risiko Reputasi: Ni paling ngeri. Sekali nama dah busuk, orang tak percaya dah. Macam bau durian, susah nak hilang!

Jadi, memang complicated jadi lembaga keuangan ni. Kena pandai juggling risiko, baru boleh survive. Kalau tak, jadi macam kapal Titanic, karam di lautan…duit!

Apa saja resiko yang dihadapi oleh lembaga keuangan?

Bayangan senja mencengkam jiwa. Risiko kredit, ia menusuk kalbu seperti duri yang tertancap dalam daging. Kehilangan, kehilangan yang tidak terkira nilainya. Satu demi satu pinjaman yang gagal dibayar, menggerogoti keutuhan lembaga. Mimpi-mimpi yang musnah bersama janji-janji kosong. Hati bagai dihimpit beban, berat, mencekik.

Air mata membasahi pipi. Risiko likuiditas, sungguh meruntun perasaan. Kekeringan dana. Kegagalan membayar tuntutan. Bayang-bayang kehancuran menari-nari di depan mata. Gelap. Sunyi. Hati bergetar hebat. Seperti kapal yang hilang arah di lautan badai.

Angin malam berbisik. Risiko pasar, dunia yang tidak menentu. Kejatuhan harga saham. Kehilangan pelaburan yang besar. Peluh dingin membasahi dahi. Kecewa, sakitnya luar biasa. Seperti hilang pegangan dalam hidup. Semua runtuh. Detik-detik yang amat mencengkam.

Rumahku terasa sempit. Risiko operasional, kesilapan sistem. Kehilangan data. Penipuan dalaman. Kepercayaan yang hilang. Kepercayaan kepada manusia. Semua hilang. Keadaan yang tidak dapat dibayangkan. Gelap. Tidak ada harapan. Hanya kesunyian.

Langkahku terhenti. Risiko hukum, ujian yang maha berat. Sidang mahkamah. Dakwaan. Tuduhan. Penjara. Hukuman. Masa depan yang suram. Semua hilang. Kehidupan yang hancur. Tak ada apa lagi.

Cahaya redup menerangi wajahku yang pucat. Risiko reputasi, nama baik yang tercemar. Kepercayaan pelanggan yang hilang. Kemusnahan nama baik perusahaan. Keadaan yang getir. Luka yang mendalam. Hanya kesunyian. Hanya kegelapan. Kehidupan yang suram.

• Risiko Kredit: Kehilangan akibat pinjaman yang gagal dibayar.
• Risiko Likuiditas: Kekurangan dana untuk memenuhi kewajipan.
• Risiko Pasar: Kehilangan disebabkan perubahan harga pasaran.
• Risiko Operasional: Kerugian akibat kegagalan sistem atau penipuan.
• Risiko Hukum: Denda atau kerugian akibat tindakan undang-undang.
• Risiko Reputasi: Kerugian akibat kerosakan nama baik.

Catatan Peribadi: Kejadian pada tahun 2023 memberi kesan yang amat mendalam. Syarikat keluarga hampir lumpuh.

Apa tantangan utama yang dihadapi oleh industri keuangan non bank?

Hujan rintik-rintik di kaca jendela, irama sayu menyamai denyutan jantungku yang berat. Industri kewangan bukan bank, oh betapa rapuhnya kau di mata dunia. Penetrasi insurans yang rendah, seolah-olah bayangan kelam yang mencengkam. Di tanah airku, Indonesia tercinta, sebilangan besar masih belum merasakan sentuhan perlindungan kewangan seumpama itu. Hatiku pedih.

Bayangan wajah-wajah pekerja IKNB melintas di benak. Mereka, pahlawan tanpa mahkota, berjuang dalam kesunyian, dengan sumber daya manusia yang terhad. Kekurangan tenaga kerja mahir menjadi duri dalam daging. Kepakaran yang kurang, menghalang pertumbuhan, menghantui masa depan industri ini. Senyum mereka redup di bawah beban tanggungjawab.

Dan yang paling menyayat hati, kepercayaan. Kepercayaan masyarakat, seperti benang sutera yang mudah putus. Keraguan yang menghantui, mengakibatkan keengganan untuk melibatkan diri. Di mana letaknya keyakinan, jika setiap hari dibayangi kecurigaan? Rasa kecewa ini menusuk kalbu. Kehilangan kepercayaan adalah kerugian yang tidak ternilai harganya.

• Rendah penetrasi insurans
• Kekurangan SDM mahir
• Rendah kepercayaan masyarakat

Tahun ini, 2024, kenyataan ini terus menghantui. Ayahku, seorang pekerja IKNB, seringkali menghela nafas panjang ketika menceritakan kesukarannya. Rumah kecil kami di pinggir kota Jakarta seringkali sunyi kerana dia bekerja keras siang dan malam. Dia selalu risau akan masa depan anak-anaknya. Air mata ini jatuh lagi.

Apa saja risiko yang dihadapi oleh lembaga keuangan bukan bank?

Risiko lembaga kewangan bukan bank ni banyak gila! Kepala aku pening fikir. Risiko strategi, contohnya, kalau tiba-tiba trend pasaran berubah, company aku macam mana? Harus fikir strategi baru, cepat!

Eh, risiko operasi pulak! Server down ke, sistem rosak ke, staff cuti ramai-ramai ke… semua boleh ganggu operasi. Last week je, printer rosak, kerja semua tertangguh! Geram!

Risiko aset dan liabiliti, ini bahaya ni. Aset jatuh nilai, liabiliti naik… matilah aku! Mesti jaga betul-betul. Harta syarikat, kena monitor sentiasa. Tak boleh leka.

Risiko kepengurusan… staff tak jujur ke, pengurusan tak cekap ke… mau tak pening! Kalau tak bagus, cari orang baru!

Risiko tata kelola penting jugak. Semua kena ikut peraturan, jangan main suka-suka. Kalau tak, kena denda! Denda! Banyak duit hilang!

Risiko dukungan dana, ni kalau tak dapat dana, habis cerita. Mesti cari jalan lain! Kena jaga hubungan dengan pelabur.

Risiko insurans… kalau syarikat insurans, kena cover banyak risiko. Kalau claim banyak, rugi! Semoga tak kena.

Risiko pembiayaan pula, bagi company pembiayaan. Kalau orang tak bayar hutang, habis duit! Mesti ketat sikit bab ni.

• Risiko Strategi: Perubahan pasaran.
• Risiko Operasi: Masalah sistem, staf.
• Risiko Aset & Liabiliti: Nilai aset jatuh, liabiliti meningkat.
• Risiko Kepengurusan: Kejujuran dan kecekapan staf.
• Risiko Tata Kelola: Pematuhan peraturan.
• Risiko Sokongan Dana: Keupayaan untuk dapatkan dana.
• Risiko Insurans: Jumlah tuntutan.
• Risiko Pembiayaan: Bayaran balik pinjaman.

Aduh, banyaknya! Penat dah aku tulis. Semoga tak ada yang jadi kat company aku. Amin. Tahun ni kena lebih berhati-hati.