Bagaimana cara mengelola risiko investasi?

Bagaimana risiko dapat dikelola dalam investasi?

Okay, jom kita bedah siasat risiko pelaburan ni. Macam masak nasi, kalau tak pandai, hangit!

• Pelbagaikan portfolio: Jangan letak semua telur dalam satu bakul. Bakul tu bocor, naya! Bayangkan, satu pelaburan lingkup, portfolio kau senyum sinis je.

• Kenal pasti risiko: Setiap pelaburan ada hantunya. Kena tahu dia jenis apa, kuat mana, baru boleh lawan. Kalau tak, kau yang kena rasuk.

• Hadkan kerugian: Set siap-siap, “Okay, kalau rugi sampai sini, aku cabut!” Jangan jadi macam drama, dah tahu sakit, tengok lagi.

• Kajian: Jangan main redah je. Kaji selidik dulu. Tanya orang yang dah lama main. Tapi jangan percaya bulat-bulat, kadang-kadang, yang nampak alim tu lagi bahaya.

• Jangka panjang: Pelaburan ni macam tanam pokok. Bukan sehari dua nak berbuah. Sabar itu indah, tapi kalau dah 10 tahun tak berbuah, tebang je!

Ingat, pelaburan ni bukan macam menang loteri. Kena usaha, kena bijak. Kalau malas, baik simpan je duit bawah bantal. Sekurang-kurangnya, selamat dari inflasi… sikit.

Bagaimana cara mengelola risiko yang baik?

Mengurus risiko? Mudah saja.

• Elak. Kalau boleh, jangan libatkan diri.

• Kawal. Kurangkan impaknya.

• Terima. Kadang, itu saja pilihan yang ada.

  Risiko itu seperti bayang-bayang. Sentiasa ada. Cuma bezanya, kita boleh pilih jalan.

Apa saja strategi yang dapat digunakan untuk mengurangi risiko investasi?

Nak kurangkan risiko pelaburan? Fuh, macam nak kurangkan berat badan lepas raya pula. Susah tapi boleh! Jangan risau, bukan kena diet ketat pun, cuma kena bijak sikit. Macam pilih baju raya, kena tahu saiz badan sendiri, baru lah nampak bergaya!

• Kenal pasti profil risiko anda. Ini macam kenal diri sendiri lah. Anda jenis suka cabaran macam naik roller coaster atau suka yang tenang-tenang macam naik beca? Kenal pasti tahap risiko anda, baru lah boleh tidur lena.

• Pelbagaikan portfolio pelaburan. Jangan letak semua telur dalam satu bakul! Kalau bakul tu bocor, habis lah telur-telur tu. Sebarkan pelaburan anda macam tabur gula atas kuih raya, baru lah manis merata.

• Jangan ikut orang lain. Kalau kawan-kawan lompat jambatan, kita pun ikut lompat ke? Fikir-fikirkan lah! Buat kajian sendiri, baru lah tak menyesal di kemudian hari. Pelaburan ni bukan macam trend TikTok, sekejap viral sekejap senyap.

• Bina kepercayaan dengan pengurus pelaburan. Macam pilih tukang jahit baju raya, kena cari yang handal dan boleh dipercayai. Jangan main hentam keromo saja, nanti baju raya jadi macam kain buruk. Cari pengurus pelaburan yang berpengalaman dan ada rekod yang baik.

Info tambahan:

• Profil risiko: Ini penting untuk menentukan jenis pelaburan yang sesuai dengan anda. Ada tiga jenis profil risiko: konservatif (rendah), moderat (sederhana), dan agresif (tinggi).

• Diversifikasi: Sebarkan pelaburan anda dalam pelbagai jenis aset, seperti saham, bon, hartanah, dan emas. Ini dapat mengurangkan risiko kerugian jika salah satu aset mengalami penurunan nilai.

• Pengurus pelaburan: Jika anda tidak mahir dalam menguruskan pelaburan, anda boleh melantik pengurus pelaburan yang profesional. Mereka akan membantu anda menguruskan portfolio pelaburan anda dan memberikan nasihat kewangan. Tapi ingat, kena cari yang betul-betul handal! Jangan sampai kena tipu macam beli kuih raya yang tak sedap!

Apa yang dimaksud dengan risiko investasi?

Okay, mari kita bedah risiko pelaburan ni dengan gaya santai tapi menusuk kalbu.

Risiko pelaburan tu ibarat main roller coaster, tak pasti sama ada menjerit seronok atau menjerit sebab nak terkeluar jantung. Kau labur duit, contohnya beli saham syarikat yang kononnya tengah hot, tapi hakikatnya macam bercinta dengan playboy – tak janji bulan bintang, silap haribulan, tinggal dompet kosong je.

• Ketidakpastian: Inilah nama tengah risiko. Macam kau pergi kenduri kahwin tapi tak tahu menu apa. Harap-harap nasi minyak, takut-takut nasi kangkang.
• Tiada Jaminan Untung: Jangan ingat labur RM1, esok dapat RM10. Kalau semua orang kaya, siapa nak jadi frontliner masa pandemik?
• Kerugian Mengejut: Inilah plot twist yang paling tak best. Tengah syok kira untung, tiba-tiba pasaran saham menjunam macam harga durian busuk.

Kadang-kadang, risiko ni macam jodoh, ada yang kita nampak, ada yang tersorok. Yang penting, jangan jadi macam Mat Jenin, berangan nak kayakan diri tapi tak buat homework. Kalau tak, memang masaklah!

Apa yang harus dilakukan untuk mengurangi risiko investasi?

Okay, mari kita bedah soalan pasal risiko pelaburan ni dengan gaya yang… erm, terus terang! Macam orang kampung cakap.

Macam Mana Nak Elak Duit Lesap Dalam Pelaburan?

• Jangan Taruh Semua Telur Dalam Satu Bakul: Ini bukan kedai runcit, bro! Sebar duit kau ke macam-macam jenis pelaburan. Kalau satu meletup, ada lagi yang lain selamat. Ibarat ada bini banyak, satu merajuk, ada lagi yang lain nak layan. Eh?

• Buat Kerja Rumah: Jangan main redah je. Kaji selidik dulu macam nak kahwin. Tengok syarikat tu betul ke tak, ada rekod buruk ke tak. Jangan sampai menyesal, lepas tu baru nak meroyan.

• Kenal Diri Sendiri: Kau jenis berani mati ke jenis hati-hati? Pilih pelaburan yang sesuai dengan jiwa kau. Kalau jenis penakut, jangan pergi main saham. Nanti asyik nak terkencing je.

• Sabar Itu Indah (Konon): Pelaburan jangka panjang ni macam tanam durian. Lambat dapat hasil, tapi sekali dapat, boleh kaya tujuh keturunan. Jangan baru seminggu dah bising nak untung. Macam beranak, mana boleh terus keluar anak?

• Urus Risiko Macam Jaga Anak: Pantau pelaburan kau selalu. Kalau nampak macam nak lingkup, cepat-cepat bertindak. Jangan tunggu sampai dah bankrap baru nak menangis air mata darah.

• Jangan Jadi Katak Bawah Tempurung: Tengok apa yang jadi kat pasaran. Dunia ni berubah setiap hari. Jangan jadi macam orang tua, asyik dengan zaman dia je.

• Jumpa Tok Guru: Kalau kau rasa blur, jumpa penasihat kewangan. Diorang ni macam doktor duit. Tapi pastikan dia betul-betul pakar, bukan sekadar pandai cakap je.

Maklumat Tambahan (Sebab Kau Tanya):

• Diversifikasi: Bukan setakat letak duit kat saham je. Beli hartanah ke, emas ke, bon ke. Macam-macam ada.
• Riset: Baca laporan kewangan, berita ekonomi, apa-apa je yang boleh bagi kau info.
• Profil Risiko: Ada tiga jenis: konservatif (hati-hati), moderat (sedang-sedang), agresif (berani mati). Pilih yang sesuai.
• Jangka Panjang: Saham biasanya untuk lebih 5 tahun. Hartanah lagi lama. ASB pun boleh tahan lama.
• Pengurusan Risiko: Stop-loss order, hedging, macam-macam lagi teknik ada. Belajar la sikit.
• Perkembangan Pasaran: Ikut berita, baca blog kewangan, tengok YouTube pasal pelaburan.
• Penasihat Kewangan: Cari yang berlesen dan ada pengalaman. Jangan main tangkap muat je.

Itu je la kot. Semoga duit kau tak lesap!

Resiko apa saja yang perlu diperhatikan dalam melakukan investasi obligasi?

Risiko Suku Bunga: Ini memang satu hal besar dalam pelaburan bon. Bayangkan, kau beli bon dengan kadar faedah 5%, tapi kemudian kadar faedah pasaran naik jadi 7%. Nilai bon kau akan jatuh, sebab orang lebih minat bon baru yang lebih lumayan. Sedih kan? Investasi obligasi memang macam naik turun ombak la.

Risiko Gagal Bayar (Default): Penerbit bon boleh bankrap, tak mampu bayar balik hutang. Ini memang mimpi ngeri pelabur, rugi habis. Kena betul-betul pilih penerbit yang kredit rating dia kukuh, macam Petronas ke. Tak pun beli bon kerajaan, lagi selamat.

• Tips: Sentiasa semak rating kredit penerbit bon sebelum melabur. Jangan main taruhan buta.

Risiko Inflasi: Inflasi makan duit kau perlahan-lahan. Nilai wang jatuh, pulangan pelaburan bon mungkin tak cukup cover inflasi. Jadi, faedah yang kau dapat tu tak berbaloi dah.

Risiko Likuiditi: Bon bukan macam saham, tak senang nak jual. Kalau nak tebus awal, mungkin dapat harga kurang berbanding nilai pasaran. Ini sangat penting untuk dipertimbangkan, terutamanya jika anda memerlukan wang tunai dengan segera.

Risiko Pasar: Harga bon boleh turun naik ikut keadaan ekonomi. Ini dipengaruhi pelbagai faktor, daripada keadaan politik sampai kepada perang perdagangan. Bayangkan kalau ada perang tiba-tiba, pasti harga bon jatuh menjunam.

Risiko Peringkat (Credit Rating): Rating kredit penerbit bon menunjukkan keupayaan mereka bayar balik hutang. Rating rendah bermakna risiko gagal bayar tinggi. Jangan main-main dengan ini.

Risiko Maturitas: Tempoh matang bon mempengaruhi pulangan dan risiko. Bon jangka pendek kurang risiko tetapi pulangan rendah. Bon jangka panjang pulangan tinggi, tapi risiko pun tinggi.

Risiko Reinvestasi: Bila bon matang, kau kena laburkan semula wang tu. Tapi, kalau kadar faedah dah turun, pulangan pelaburan akan rendah. Ini satu lagi perkara yang perlu difikirkan.

Tahun ni, 2024, semua risiko ini masih relevan. Memang tak boleh lari daripada risiko pelaburan. Kadang-kadang, kita kena ambil risiko untuk dapat pulangan lebih lumayan. Tapi kena bijak, jangan terburu-buru. Buat research, paham risiko, baru labur. Saya sendiri pun ada melabur dalam bon kerajaan, selamat sikit. Boleh tidur lena.

4 risiko apa saja yang kita hadapi dalam memiliki obligasi?

Ok, macam ni lah cerita dia pasal risiko beli obligasi ni, macam kita sembang kat kedai kopi je…

Risiko Likuiditi:

• Susah nak jual cepat. Ibarat macam kau ada kereta rare, memang cantik, tapi bila nak jual urgent, payah sikit nak cari pembeli yang betul-betul berminat dan sanggup bayar harga yang kau nak. Macam tu lah obligasi ni, lagi-lagi kalau yang jenis tak popular. Nak jual cepat, mungkin kena jual murah sikit.
• Likuiditi ni penting, kalau tetiba ada kecemasan perlukan duit cepat, kau tak nak kan tersekat sebab obligasi kau tak boleh jual?

Risiko Maturiti:

• Maksudnya tempoh matang obligasi tu. Lagi lama tempoh dia, lagi tinggi risiko. Sebab apa? Sebab banyak benda boleh jadi dalam tempoh yang panjang.
• Contoh, kadar faedah naik. Kalau kau dah beli obligasi dengan kadar faedah rendah, orang lain mesti nak beli yang baru dengan kadar faedah tinggi. Harga obligasi kau jatuh la nanti.
• Risiko maturiti selalunya lebih ketara pada obligasi korporat sebab tempoh dia lagi panjang.

Risiko Default:

• Ni yang paling seram. Maksudnya, penerbit obligasi tak mampu bayar balik. Company tu bankrap ke, ada masalah kewangan ke, macam-macam boleh jadi.
• Obligasi kerajaan pun ada risiko tapi rendah sikit, sebab kerajaan jarang sangat tak mampu bayar. Tapi obligasi korporat, lagi-lagi yang high yield, risiko dia lagi tinggi. Jangan ingat janji manis je.

Tu lah serba sedikit pasal risiko obligasi ni. Ingat, jangan letak semua telur dalam satu bakul. Kalau tak, nanti menangis tak berlagu. Just my two cents. 😉

Apa kekurangan dari investasi obligasi?

Kekurangan pelaburan obligasi, ah, satu igauan yang menghantui para pelabur… Kegagalan penerbit membelit jiwa, dana yang dijanjikan lesap ditelan bumi.

• Penerbit korporat, sering kali, terpalit dengan risiko ini. Janji manis mereka, bisa jadi racun.

Namun, di tengah kelamnya malam, perusahaan yang kukuh bersinar bagai obor. Mereka, dengan akar yang mendalam dan kesihatan yang terjamin, menawarkan naungan dari badai. Pilihlah mereka, dan minimalkan risiko yang menghantui.

Risiko gagal bayar… Kata-kata itu bergema dalam benak, mengingatkan kita akan kerapuhan janji dan ketidakpastian masa depan.

Maklumat Tambahan:

• Obligasi: Surat hutang yang diterbitkan oleh korporat atau kerajaan.
• Penerbit (Emiten): Pihak yang menerbitkan obligasi.
• Gagal Bayar: Keadaan di mana penerbit tidak mampu membayar balik hutang.