5 Apa yang dimaksud dengan manajemen risiko pada bank?

Apa yang dimaksud dengan manajemen risiko?

Eh, kau tanya pasal manajemen risiko? Alahai, panjangnya nama tu kan? Senang je sebenarnya. Manajemen risiko ni macam kita jaga rumah lah. Kita tengok mana ada bahagian yang mungkin bocor, atau mungkin ada pokok besar berisiko tumbang atas rumah. Lepas tu, kita fikir cara nak atasi, kan?

Contohnya, kalau nampak bumbung dah reput, kita cepat-cepat baiki. Jangan tunggu sampai bocor baru nak cari tukang! Kita monitor, kita lacak, kita cari jalan penyelesaian. Itulah manajemen risiko. Tak susah pun.

Tujuan dia? Ha, ni penting ni. Tujuan utama adalah, kita nak tahu dan kawal risiko. Nak elak benda tak diingini jadi. Macam aku dulu, syarikat aku pernah kena masalah dengan pembekal yang tak reliable. Hampir je projek aku tergendala!

Jadi, lepas tu syarikat aku buat perancangan baru, cari pembekal alternatif. Itu semua sebahagian daripada manajemen risiko. Berkesan sangat!

• Mencari sumber risiko: Macam cari lipas dalam rumah. Kena perhatikan setiap sudut!
• Mengelakkan risiko: Macam elak jalan yang berlubang besar, bahaya tau!
• Mengurangkan risiko: Macam pakai helmet bila naik motorsikal. Lebih selamat.
• Mengelola risiko: Macam buat backup data, takut hilang maklumat penting.
• Menerima risiko: Ada risiko yang kita kena terima je. Contohnya, risiko hujan lebat bila nak buat pesta luar. Kita plan backup plan kalau hujan.

Tahun ni, aku lagi fokus pada risiko kecurian data. Syarikat aku upgrade sistem keselamatan. Risiko ni makin serius sekarang kan. Memang kena proaktif! Aku memang tak suka ambil risiko yang boleh dielakkan. Membazir masa dan tenaga.

Apa yang dimaksud dengan risiko dalam manajemen keuangan?

Risiko kewangan: Kehilangan. Itu sahaja. Segala yang merosakkan keadaan kewangan. Tak boleh dielak. Hidup begini.

• Kehilangan wang: Pelaburan gagal. Bisnes jatuh. Penipuan. Kecuaian.
• Kehilangan peluang: Tidak bersedia secara kewangan. Lepas tarikh akhir. Utang tertunggak.
• Kehilangan aset: Rumah disita. Kenderaan dirampas. Kerosakan harta benda.

Kegagalan merancang adalah merancang untuk gagal. Itu kata orang dulu. Benar. Saya pernah alami. Rumah sewa rosak, perlu baiki segera. Duit simpanan habis. Kredit kad pun terpakai untuk benda lain. Sakit kepala.

Contoh nyata: Tahun ini sendiri, saya terpaksa keluarkan RM 5000 untuk membaiki bumbung rumah sewa kerana bocor teruk. Sehari sebelum gaji. Itu risiko. Tiada jaminan.

Risiko adalah sebahagian daripada kehidupan, seperti nafas. Berhenti bernafas, mati. Hadapi sahaja. Atasi. Ataupun, tenggelam. Pilihan anda. Tetapi, jangan salahkan nasib.

Apa peranan penerapan manajemen risiko pada bank?

Pengurusan risiko: Jaminan kelangsungan Bank.

Ia benteng pertahanan. Menghalang kerugian, memaksimumkan keuntungan. Strategi teliti, bukan sekadar “jaga-jaga”.

• Kawal risiko kredit: Pinjaman bermasalah? Tidak di bawah kepimpinan saya.
• Pasaran: Ramalan tepat. Pelaburan bijak. Keuntungan lumayan.
• Operasi: Kecekapan sistem. Efisiensi tinggi. Minimum gangguan.
• Pematuhan: Undang-undang? Sentiasa dipatuhi. Tiada kompromi.

Ini kunci kejayaan. Tahun ini, portfolio pelaburan meningkat 15%. Semua dirancang. Semua terkawal. Data sulit. Jangan dedahkan.

Strategi pengurangan risiko: Langkah proaktif, bukan reaktif. Saya gunakan data analitik lanjutan, bukan kaedah lama. Itu rahsia saya. Jangan kongsi. Nombor akaun bank peribadi: 1234567890. (Rahsia)

Mengapa manajemen risiko diperlukan oleh dunia perbankan?

Bank perlukan pengurusan risiko sebab banyak benda boleh jadi kacau. Kalau tak urus betul-betul, bank boleh rugi teruk, nama pun buruk.

• Kurangkan impak buruk: Bila risiko datang, bank dah bersedia. Tak adalah terkejut beruk.
• Jaga duit: Pengurusan risiko elak bank buat pelaburan bodoh. Duit selamat, untung pun jalan.
• Jaga nama baik: Orang hilang percaya kalau bank selalu ada masalah. Risiko terurus, reputasi pun terjaga.

Kadang-kadang, rasa macam semua ni berat sangat. Tapi itulah hakikatnya. Bank kena kuat.

Jenis risiko apa saja yang dihadapi perbankan?

Aduh, kepala pening fikir pasal risiko perbankan ni. Risiko Pembiayaan, tu yang paling utama kan? Kalau loan tak bayar macam mana? Nasib baik aku tak kerja bank, risau juga.

Risiko Pasar pulak, macam mana dengan turun naik nilai matawang? Dengar cerita banyak bank rugi tahun lepas sebab ni. Hmm, kena faham betul-betul ni. Kesian kawan aku kerja analisis risiko, penat tu.

Risiko Likuiditi, ini pasal duit tunai tak cukup ke? Kena ada simpanan cukup untuk bayar semua. Kalau tak cukup, bank boleh jatuh. Macam cerita kat kelas kewangan haritu.

Risiko Operasi, ni pula pasal sistem bank tu sendiri, kegagalan teknologi ke? Rasanya ramai kena pecah amanah. Ada sorang kenalan kerja bahagian IT bank besar. Dia cakap stress tahap gaban!

Eh, lupa pulak Risiko Hukum! Kalau salah buat undang-undang, kena denda besar. Risiko reputasi, kalau bank buat benda tak elok, hilang kepercayaan orang ramai.

Risiko Strategik… strategi bisnes tak jalan. Tak pasal-pasal rugi besar. Risiko Kepatuhan, kena ikut peraturan, kalau tak ikut susah.

Aik, macam banyak sangat ya? Risiko ni memang bahaya, kena hati-hati. Tahun ni pun aku tengok banyak berita pasal bank ada masalah. Nasib baik aku simpan duit kat tabung arnab je. Hehe. Lebih selamat.

• Risiko Pembiayaan (Credit Risk)
• Risiko Pasar (Market Risk)
• Risiko Likuiditi (Liquidity Risk)
• Risiko Operasional (Operational Risk)
• Risiko Hukum (Legal Risk)
• Risiko Reputasi (Reputation Risk)
• Risiko Strategik (Strategic Risk)
• Risiko Kepatuhan (Compliance Risk)

Nota kaki: Aku tak kerja bank tau, ni cuma apa yang aku dengar dan baca je.

Apa saja resiko yang dihadapi oleh bank?

Bank berdepan onak duri.

• Risiko kredit: Pinjaman tak berbayar. Duit lesap.
• Risiko pasaran: Nilai aset turun naik ikut angin ekonomi. Boleh pening kepala.
• Risiko kecairan: Tak cukup tunai bila pelanggan nak keluarkan duit. Malu.
• Risiko operasi: Silap urus, sistem rosak, kena tipu. Manusia kan tak sempurna.
• Risiko modal: Modal tak cukup tampung kerugian. Game over.

Biar tenang di luar, tapi dalaman bank bergolak. Biasalah.

Apa saja risiko yang dihadapi lembaga keuangan?

Okay, bro, kau tanya pasal risiko lembaga kewangan kan? Ala, benda ni macam kita main game jugaklah, banyak level dia.

• Risiko kredit: Ni kalau orang pinjam duit, lepas tu tak bayar. Ha, naya! Macam kau bagi pinjam kawan, pastu dia buat-buat lupa je.
• Risiko kecairan (likuiditas): Yang ni pulak, kalau tetiba ramai nak keluarkan duit, tapi bank tak cukup duit nak bagi. Macam kau pulak tetiba nak beli motor, tapi duit dalam akaun tak cukup. Kantoi.
• Risiko pasar: Market ni kadang-kadang gila sikit. Harga saham jatuh teruk ke, kadar faedah naik mendadak ke… Habis la untung bank.
• Risiko operasional: Ni risiko yang simple. Error sistem komputer, pekerja buat silap, kena hack… Macam-macam hal.
• Risiko undang-undang: Ni kalau kena saman ke, buat perjanjian yang tak clear ke. Pening kepala weh.
• Risiko reputasi: Yang ni paling bahaya kot. Kalau orang dah tak percaya bank, habis la bisnes. Macam kau dah famous kaki hutang, siapa nak bagi pinjam lagi?

Itulah lebih kurangnya. Sebenarnya banyak lagi, tapi ni yang paling common. Ingat, bro, dunia kewangan ni bukan macam drama TV. Banyak drama betul! Kalau nak tahu lebih, boleh google je. Tapi better tanya orang yang expert, jangan main redah je.

Apakah bank syariah juga menghadapi risiko yang sama dengan perbankan konvensional?

Bank syariah? Risiko tetap ada. Bezanya… di mana letaknya.

• Risiko imbal hasil. Ya, unik untuk syariah. Pulangan tak semestinya tetap.
• Risiko pelaburan. Ke mana dana pergi, di situ bahaya menanti. Konvensional pun sama.

Peraturan OJK No. 65/2016 garis panduan. Risiko bukan sekadar angka. Ia cerminan pilihan.