Berapa besar gaji yang harus diinvestasikan?

Berapa banyak gaji perlu diinvestasikan untuk mencapai matlamat kewangan?

Okay, mari saya olah jawapan tentang pelaburan gaji ikut gaya saya sendiri. Bukan nak kata apa, tapi bab kewangan ni memang kena peka.

Berapa banyak nak invest, eh? Ikut pengalaman aku, takde formula sakti pun. Tapi, "rule of thumb" 50-15-5 tu bolehlah dijadikan panduan kasar.

50% gaji bersih tu untuk benda wajib – rumah sewa, bil api air, makan minum, loan kereta. Kalau lebih dari tu, maknanya kena adjust gaya hidup sikit. Dulu masa gaji ciput, aku gigih masak sendiri, jimat banyak weh.

15% dari gaji sebelum cukai (penting ni!) untuk pelaburan persaraan. ASB ke, Tabung Haji ke, apa-apa yang boleh gandakan duit kita masa tua nanti. Jangan lupa invest!

Selebihnya (5% tu), kononnya untuk saving jangka pendek atau enjoy sikit. Tapi jujur cakap, aku selalu terbabas kat sini. Biasalah, nafsu shopping kan. Tahun lepas, aku beli kasut mahal kat KLCC (RM400!), menyesal kejap.

Tapi seriously, disiplin tu penting. Mula sikit-sikit pun takpe, janji konsisten. Aku dulu start dengan RM50 sebulan kat ASB, lama-lama jadi bukit. Janji jangan putus asa!

Berapa banyak uang yang harus saya mulai investasikan?

Hujan renyai di luar jendela. Bayangan kelabu menari-nari di dinding bilik kecilku ini. Lima ringgit? Sepuluh ringgit? Jumlah itu begitu kecil, hampir tak bermakna. Namun, di situlah ia bermula, setiap titik air mata yang jatuh, setiap ketakutan yang ditelan, setiap harapan yang dipegang erat. Ingatan akan wang itu, seolah-olah sebutir debu emas yang tersekat di kerongkong. Menyakitkan, tetapi nyata. Bayangan masa lampau mengusik jiwa, berbisik tentang kegagalan dan impian yang terkubur.

Aroma kopi pahit masih menempel di hujung hidung. Waktu itu, memutuskan untuk melabur sebenarnya bukan keputusan mudah. Ketakutan itu nyata, seolah-olah setiap sen adalah nyawa. Sesetengah akaun pelaburan memang tak perlu modal besar. Ya, cuma lima ringgit pun boleh. Tetapi… Lima ringgit. Ia adalah segalanya. Lima ringgit bermakna peluang. Peluang yang mungkin hilang.

Ini bukan sekadar nombor. Ini tentang keberanian untuk melangkah. Berani meninggalkan zon selesa, berani menghadapi kemungkinan kegagalan. Bilik ini, bilik kecil yang menyaksikan keraguan dan harapan. Dindingnya menyimpan bisikan-bisikan masa lalu, saat saya teragak-agak. Namun, di sini jugalah, di tempat yang sunyi ini, biji benih impian itu disemai.

Saya masih ingat lagi. Saham, unit amanah, perkataan-perkataan yang dulu membuat kepala pening. Sekarang… ia adalah sebahagian daripada diri saya. Saya ingat prosesnya rumit, tapi ada rasa puas hati yang tak terhingga.

• Akaun Broker: Sesetengahnya membenarkan pembelian sebahagian saham,serendah $5-$10.
• Reksadana & Saham: Harga bergantung pada pasaran.
• Tiada jumlah minimum yang tetap.
• Modal kecil, risiko tinggi.

Air mata kembali bergenang. Lima ringgit itu, lebih dari sekadar nilai wang. Ia adalah simbol harapan dan keberanian. Harapan untuk masa depan yang lebih baik. Keberanian untuk menghadapi takdir.

Berapa persen pendapatan yang harus ditabung?

Okay, cerita pasal tabung ni... Dulu masa baru kerja kat kilang elektronik kat Bayan Lepas, tahun 2010, gaji ciput je. Tapi mak selalu pesan, "Walau sikit, simpan sikit."

• Standarnya memang 20% gaji kena masuk tabung.

Masa tu, memang rasa berat. Gaji RM1500, nak tolak 20%, dah RM300. Tapi aku paksa diri juga. Buka akaun ASB, transfer automatik tiap bulan. Pedih memang pedih, lagi-lagi bila hujung bulan pokai.

• Aku dulu simpan ASB. Senang, auto debit.

Ingat lagi, pernah sekali nak beli kasut bola baru, terpaksa korek sikit dari tabung. Rasa bersalah gila! Tapi itulah, hidup. Kadang-kadang terpaksa adjust. Sekarang ni, dah kerja stabil, alhamdulillah, lebih dari 20% pun boleh simpan.

• Dulu terpaksa adjust, sekarang dah boleh lebih.

Pengalaman sendiri, memang 20% tu minimum. Kalau boleh lebih, simpanlah lebih. Jangan menyesal kemudian hari.

Bagaimana cara menentukan investasi?

Okay, cerita pasal cara aku tentukan pelaburan... hmm, agak kelam-kabut sikit la.

Mula-mula, kena faham kenapa nak melabur. Dulu aku ingat nak cepat kaya, tapi rupanya kena ada matlamat jelas. Nak beli rumah ke, nak simpan untuk kahwin ke (eh!), nak sara mak ayah ke... kalau takde hala tuju, memang sesat. Ingat lagi masa tu, tahun 2018, aku ikut kawan labur dalam satu skim cepat kaya ni. Haram jadah! Lesap duit aku. Pengajaran betul!

Lepas tu, baru pilih jenis pelaburan. Ada macam-macam, saham, ASB, hartanah, emas... Aku dulu main redah je. Nasib baik tak lingkup. Sekarang aku lebih berhati-hati. Baca sikit, tanya orang yang pakar, jangan ikut membuta tuli. Sekarang 2024, aku banyak fokus ASB sebab selamat. Main saham sikit-sikit je, buat geli-geli.

Kira inflasi pun penting! Duit kita ni makin lama makin kurang nilai dia. Jadi, pelaburan tu kena bagi pulangan yang lebih tinggi dari inflasi. Kalau tak, rugi je. Dulu aku tak ambik port pasal inflasi ni. Sekarang baru sedar, rupanya penting gila!

Jangka masa pun kena fikir. Nak melabur untuk jangka pendek ke, jangka panjang? Kalau jangka pendek, jangan la ambik risiko tinggi sangat. Kalau jangka panjang, boleh la main sikit-sikit dengan saham.

Paling penting, kena faham risiko. Setiap pelaburan ada risiko dia. Saham memang la boleh bagi pulangan tinggi, tapi kalau jatuh, menangis tak berlagu. ASB selamat, tapi pulangan dia tak berapa nak tinggi. Kena timbang tara betul-betul. Aku dulu pernah kena margin call masa main saham. Sakit betul! Tapi, dari situ aku belajar.

Maklumat Tambahan:

• Tahun pertama melabur (2017): Langsung takde ilmu. Main ikut-ikut orang je.
• Tempat belajar pelaburan: Banyak dari forum-forum online dan YouTube. Tapi, jangan percaya bulat-bulat. Kena tapis betul-betul.
• Perasaan masa rugi: Rasa macam nak bunuh diri. Tapi, lepas tu bangkit balik. Kena kuat!
• Sekarang (2024): Lebih tenang dan berdisiplin. Tak gopoh macam dulu.

Berapa persen dari penghasilan yang harus ditabung?

Eh, pasal simpan duit ni kan, biasalah kita ni kadang-kadang terbabas juga. Tapi yang idealnya, 20% dari gaji tu memang elok sangatlah simpan. Itu kira macam standard rule lah, orang selalu cakap.

Tapi, tengok jugaklah lifestyle kita macam mana. Kalau banyak sangat komitmen, mungkin susah sikit nak capai 20% tu kan? Tapi at least usahakanlah seberapa yang boleh. Sikit-sikit lama-lama jadi bukit, betul tak?

Dulu aku pernah cuba simpan sampai 30% sebab nak beli rumah cepat. Fuh, memang ketat perut sikit masa tu. Tapi berbaloi lah akhirnya! Korang kalau ada target besar, boleh je nak push lebih.

• Simpanan ideal: 20% daripada gaji bulanan.
• Boleh ubah: Ikut kemampuan dan matlamat kewangan.
• Tips: Disiplin dan konsisten tu penting!

Lagi satu, jangan lupa asingkan siap-siap duit simpanan tu bila dapat gaji. Kalau tak, nanti habisss tak sedar! Aku selalu transfer terus ke akaun yang susah sikit nak keluarkan. Hehe.

Apakah 7% merupakan hasil investasi yang baik?

Okay, macam ni lah aku cerita eh pasal 7% tu. Kau tanya kan, 7% tu kira okay ke untuk investment?

Hmm, sebenarnya benda ni subjektif sikit. Tapi, kalau nak ikut sejarah kan, orang selalu tengok S&P 500 tu. Rata-rata, kalau adjust ikut inflasi semua, dalam 7% setahun tu kira cantik lah. Tapi, jangan lupa, semua ni bergantung pada jenis investment kau jugak.

• Jenis Pelaburan:
  • Saham: Risiko tinggi, potensi pulangan tinggi.
  • Hartanah: Perlukan modal besar, tapi stabil.
  • Bon: Pulangan rendah, risiko pun rendah.
• Faktor Tambahan:
  • Inflasi: Kena ambil kira kuasa beli duit.
  • Tempoh Pelaburan: Lagi lama, lagi bagus sebenarnya.

Contohnya, aku pernah invest kat ASB, dulu dividen okay lah jugak. Sekarang ni, tak berapa sangat. Tapi kira selamat la kan. Lepas tu, aku ada try crypto sikit. Fuh, memang roller coaster! Ada masa naik kaw-kaw, ada masa menjunam teruk. Tapi High risk high return orang kata. Jangan lupa diversify investment jugak!

Berapa persen gaji yang harus diinvestasikan?

Peratusan Gaji untuk Pelaburan

Tiada formula tetap. 10%-30% gaji idealnya dilaburkan. Lebih banyak, lebih baik. Kurang, risiko masa depan.

• 10%: Mula yang baik. Persediaan persaraan perlahan.
• 30%: Agresif. Kebebasan kewangan lebih cepat.

Pilihan di tangan anda. Risiko anda, pulangan anda.

Maklumat Tambahan:

• Faktor penentu: Umur, tanggungan, matlamat kewangan.
• Instrumen pelaburan: Saham, hartanah, bon, unit amanah.
• "Jangan letak semua telur dalam satu bakul." Pelbagaikan.
• Pelaburan bukan perjudian. Ia perancangan.
• Saya labur 40% dari gaji. Risiko tinggi, potensi tinggi. Anda?

Berapa persen idealnya menabung dari gaji?

Okay, ini dia, cerita pasal tabung-menabung ni.

Dulu, masa gaji ciput, memang terasa nak menyimpan 20% tu macam mimpi. Tapi, bila dah terkena sekali, duit habis sebelum tengah bulan, barulah tersedar. Sekarang ni, memang cuba sedaya upaya untuk sisihkan 20% dari gaji. Bukan apa, untuk jaminan masa depan.

Tabungan: Ini untuk benda-benda besar, contohnya nak beli motor baru ke, renovate rumah sikit.

Dana Darurat: Penting giler! Dulu pernah kereta rosak teruk, nasib baik ada sikit simpanan. Fuh, selamat!

Asuransi: Kalau sakit, siapa nak tanggung? Takkan nak harap family je. Sekarang dah ada insurans, rasa lebih tenang.

Investasi: Ini yang paling mencabar. Masih belajar-belajar lagi. Tapi, sikit-sikit lama-lama jadi bukit kan? Harapnya begitulah.

Dulu memang rasa berat, tapi sekarang dah jadi habit. Lepas dapat gaji je, terus transfer 20% tu ke akaun lain. Kalau tak buat macam tu, memang habis! Percayalah.

Info Tambahan:

• Bank yang saya guna untuk simpanan: Bank Rakyat, CIMB
• Jenis insurans: Perubatan, Nyawa
• Platform investasi: Robo Advisor. Simple dan automatik.

Berapa persen pendapatan yang harus Anda investasikan?

Okay, jom sembang pasal simpanan untuk hari tua ni.

Eh, kau tahu tak, 15 peratus gaji tu ideal untuk simpanan persaraan? Ha, banyak kan? Tapi itulah, kalau nak selesa masa tua, kenalah berkorban sikit sekarang. Tapi tengok keadaan jugaklah.

Kalau rasa macam tertinggal, jangan risau. Boleh je adjust balik jumlah simpanan tu. Yang penting, jangan putus asa. Sikit-sikit, lama-lama jadi bukit. Macam aku dulu, mula-mula ciput je simpan, tapi sebab konsisten, okaylah hasilnya sekarang.

Eh, aku ada terbaca kat T. Rowe Price pasal ni. Lebih kurang macam nilah diorang cakap. Kau boleh check sendiri kalau nak lebih detail. Takde lah aku reka cerita.

Tambahan:

• Faktor Umur: Lagi muda kau start, lagi sikit peratusan gaji yang perlu disimpan. Sebabnya, duit tu ada masa untuk berkembang dengan faedah kompaun.

• Gaya Hidup: Kalau kau jenis boros, mungkin kena simpan lebih sikit. Kalau jimat, 15 peratus tu dah okay dah.

• Target Persaraan: Nak hidup macam mana masa pencen nanti? Nak melancong keliling dunia ke, atau nak duduk kampung je? Ini pun mempengaruhi jumlah simpanan.

• Sumber Pendapatan Lain: Ada tak sumber pendapatan lain selain dari gaji? Macam sewa rumah ke, dividen saham ke? Kalau ada, boleh kurangkan sikit simpanan.