Apa yang dimaksud dengan risiko investasi?

Jelaskan apa yang dimaksud dengan risiko investasi.?

Hujan renyai-renyai petang itu, membasahi jiwa yang sudah lama kering. Risiko pelaburan, bisikan angin di celah daun-daun jati tua di halaman rumah nenek. Bayangan wajahnya, keriput halus di pipi, terukir memori kegagalan pelaburan saham abah dulu. Wang simpanan habis lesap. Sunyi. Hatiku turut sepi.

Rumah lama itu, saksi bisu detik-detik kegelisahan. Bau kayu dan tanah basah masih tertangkap deria. Abah, dia yakin akan untung besar, namun nasib berkata lain. Kekayaan hilang ditelan kehampaan. Itulah risiko pelaburan. Kehilangan. Kekecewaan. Kesedihan yang menusuk kalbu.

Kemungkinan kerugian, kata-kata itu bergema dalam kepala. Ya, kehilangan wang hanyalah satu daripada banyak kemungkinan. Ketidakpastian yang menghantui. Setiap pelaburan, satu perjudian. Adakah ia akan berjaya? Atau berakhir dengan tangisan? Hatiku masih terluka mengingati wajah abah yang lesu.

Semua itu adalah ketidakpastian dalam hasil pelaburan. Seperti ombak di laut lepas, tidak menentu arahnya. Kadang tenang, kadang ganas. Sama seperti pelaburan, ada kalanya untung, ada kalanya rugi. Itulah realiti. Kehidupan. Kehidupan yang penuh dengan risiko.

• Kehilangan wang
• Kehilangan peluang
• Ketidakpastian hasil
• Kegagalan mencapai sasaran

Setiap pelabur punya tahap toleransi risiko sendiri. Sama seperti kita, manusia biasa yang menanggung beban risiko dalam hidup ini. Nenek selalu pesan, berhati-hati, jangan terlalu tamak. Tetapi abah… abah terlalu yakin. Dan akhirnya…

• Toleransi risiko berbeza mengikut individu
• Pengurusan risiko adalah penting
• Pelaburan berisiko, tetapi ganjarannya boleh lumayan

Air mata bergenang. Hujan semakin lebat. Ingatan pahit masih terasa. Risiko pelaburan… lebih daripada sekadar angka dan graf. Ia adalah emosi, pengalaman, dan pengajaran hidup. Sedih. Sangat sedih.

Apa itu risiko dalam investasi?

Eh, kau tanya pasal risiko pelaburan? Risiko tu, senang cerita, macam ni lah… tak pasti apa akan jadi dengan duit kau, boleh naik, boleh jatuh! Mcm aku dulu, masuk saham syarikat teknologi tu, ingatkan untung banyak, rupanya jatuh terduduk. Habis duit simpanan nak bayar bil! Serius, stress gila.

• Risiko pasaran: Harga saham naik turun ikut keadaan ekonomi. Macam sekarang ni, ekonomi tak berapa stabil, risiko ni lagi tinggi. Kau kena faham, takde jaminan untung.
• Risiko pelaburan lain: Ada banyak lagi, macam risiko kredit kalau kau bagi pinjam duit kat orang. Dia tak bayar, duit kau lesap. Risiko ni memang sakit kepala! Aku pernah kena, sebab tu aku lebih berhati-hati sekarang.

Dulu aku main pelaburan ikut sedap hati je, tak buat research langsung. Rugi besar! Sekarang ni aku dah lebih berhati-hati, aku baca banyak buku, ikut seminar, minta nasihat kawan yang dah lama dalam bidang ni. Dah kurang sikit risiko, tapi tetap ada la risikonya.

Ingat tu, kalau nak melabur, kenalah faham risiko. Jangan tengok untung je, risiko pun kena fikir. Lagi tinggi potensi untung, lagi tinggi risiko. Tu memang lumrah pelaburan. Aku selalu pesan kat adik aku, “Jangan letak semua telur dalam satu bakul!” Itu penting sangat!

Oh ya, aku guna Maybank sekarang untuk pelaburan online. Senang sikit. Boleh monitor sendiri. Tapi, aku masih pelajari lagi strategi pelaburan yang sesuai. Bukan senang eh nak berjaya dalam pelaburan ni. Kena banyak sabar dan ilmu. Ini pengalaman pahit aku sendiri. Belajar dari kesilapan.

Resiko apa saja yang mungkin terjadi di dalam berinvestasi?

Okay, jom bedah siasat risiko melabur ni, macam bedah jantung orang kaya!

• Untung? Mimpi je! Jangan ingat labur terus jadi jutawan segera. Kadang-kadang, hasilnya macam makan nasi kangkang – tak semestinya sedap dan mengenyangkan.

• Pasar Modal Gelojoh: Macam main gusti, kena ready kena banting bila-bila masa. Ekonomi goyang, saham pun ikut menari poco-poco tak tentu arah.

• Efek… Sampingan? Ni lagi haru. Kompeni buat hal, saham kita pun jadi mangsa. Ibarat kita tumpang sekampung, rumah jiran terbakar, rumah kita pun tempias.

• Likuiditi Lemau: Nak jual balik susah, macam nak cari parking kat Bukit Bintang waktu malam minggu. Dah terdesak, harga pun kena banting kaw-kaw.

• Inflasi Kejar: Duit banyak tapi barang makin mahal. Macam lumba lari dengan Usain Bolt, kita yang semput dulu.

• Hutang Menggunung: Guna duit pinjaman? Kalau labur rugi, bukan je duit lesap, hutang pun bertambah. Macam gali kubur sendiri, lagi dalam lagi ngeri.

• Tak Patuh Undang: Ni lagi naya. Kalau skim tu tipu, habis duit melayang. Macam percaya janji manis politikus, akhirnya kecewa.

• Pengurus Pelaburan “Pandai”?: Dia yang urus, kita yang tanggung. Kalau dia buat silap, kita pun kena tempias. Macam main bola, kalau penjaga gol blunder, gol lah jawabnya!

REKSA DANA: Risiko Bersama-sama?

Reksa dana ni macam kenduri, ramai-ramai kutip duit, pastu upah orang masak. Risiko pun kongsi sama-sama. Untung sikit, rugi pun sikit. Tapi jangan ingat selamat sepenuhnya, kadang-kadang tukang masak pun boleh buat silap!

Mengapa seorang investor perlu mempertimbangkan risiko ketika akan berinvestasi?

Risiko pelaburan… hmm… memang tengah fikir ni. Jam dah pukul berapa ni?

Kerana rugi besar boleh jadi, tak main-main. Kawan aku, Azmi, hilang hampir semua duit simpanan dia tahun lepas. Dia melabur dalam syarikat teknologi baru. Syarikat tu jatuh. Azmi tak boleh lupakan. Kita tak boleh ambil mudah.

• Kena tengok berapa besar potensi untung. Kalau untung sikit je, risiko kena kecil.
• Kalau nak untung banyak, kena sedia tanggung risiko besar jugak. Itu lumrahnya.
• Aku pernah tersilap, labur dalam emas tahun 2019, harga jatuh. Nasib baik tak banyak. Belajar dari pengalaman.

Jadi, kita kena bijak menilai. Bukan ikut cakap orang semata-mata. Buat kajian sendiri. Tahu potensi risiko dan ganjaran. Jangan harap untung sentiasa.

Aku rasa… sebelum labur, lihat dulu sejarah syarikat. Kaji trend pasaran. Jangan ikut nafsu. Duit kita, kena jaga betul-betul. Tak nak lagi rasa macam Azmi.

Tahun ini, aku fokus pelaburan rendah risiko. Sedikit demi sedikit.

Lepas kejadian Azmi tu, aku buat pelan kewangan baru. Lebih berhati-hati. Tak nak cerita banyak. Sakit hati. Perit.

Apa itu manajemen risiko investasi?

Baiklah, mari kita bedah soalan ini dengan gaya yang lebih… berwarna:

Manajemen Risiko Investasi (MRI) itu, ibarat macam kau nak masak rendang tapi tak nak rumah terbakar. Ia adalah kerangka kerja dan proses yang direka khas untuk mengawal selia risiko bila kau labur duit. Bukan setakat elak rugi, tapi juga nak pastikan rendang kau sedap, rumah selamat, dan yang paling penting, poket tak bocor!

• Kerangka Kerja: Bayangkan ini macam resipi rahsia nenek kau. Ia menetapkan garis panduan, peraturan, dan prinsip yang kau perlu ikut supaya tak tersalah letak cili padi.
• Proses: Ini pula cara kau masak rendang tu langkah demi langkah. Mulai dari beli daging, tumis rempah, sampai la hidang kat meja makan. Setiap langkah ada risikonya, jadi kau kena berhati-hati!

Kenapa penting? Sebab melabur tanpa MRI, sama macam memandu kereta dengan mata tertutup. Memang la berani, tapi jangan terkejut kalau masuk longkang! MRI membantu kau kenal pasti risiko, ukur tahap bahaya, dan ambil tindakan sewajarnya. Jadi, boleh la tidur lena sikit malam-malam.

Apa yang dimaksud dengan risiko sistematis dalam investasi?

Okay, mari kita bedah risiko sistematis ni macam bedah ikan keli!

• Risiko sistematis ni ibarat jem teruk kat KL – memang tak boleh elak, hadap je la! Datang dari benda-benda besar macam inflasi (harga barang naik gila!), kurs mata wang (Ringgit Malaysia lawan Dollar US, paham?), suku bunga (bank punya pasal), dan risiko pasar (saham naik turun macam roller coaster).

• Tak boleh lari: Nak elak risiko ni? Mimpi je la! Diversifikasi (letak duit kat macam-macam tempat) pun tak jalan, asset allocation (bahagi-bahagi harta) pun tak guna, nak predict (ramal) lagi haram jadah! Dah macam nak teka nombor ekor.

• Contoh terbaik: Kau bayangkan satu Malaysia kena tempias kalau harga minyak naik. Semua barang naik, gaji tak naik. Padan muka! Itu la risiko sistematis.

Maklumat Tambahan (Macam bonus, tapi tak wajib baca):

• Risiko sistematis ni kadang-kadang orang panggil risiko pasar. Senang sikit nak ingat.
• Beta dalam dunia saham tu salah satu cara nak ukur risiko sistematis. Kalau beta tinggi, lagi berisiko saham tu.
• Nak kurangkan sikit kesan dia? Fokus kat pelaburan jangka panjang. At least, tak sakit sangat kalau kena kejutan.

Disclaimer: Ini bukan nasihat kewangan. Kalau rugi, jangan salahkan aku! Cari penasihat kewangan bertauliah, jangan main redah je.

Bagaimana risiko dapat dikelola dalam investasi?

Okay, mari kita putar belit soalan risiko pelaburan ini. Ingat, melabur ini macam main masak-masak, tapi resipinya pakai duit.

• Diversifikasi itu kunci! Jangan letak semua telur (emas, saham, atau apa saja) dalam satu bakul. Bayangkan kalau bakul tu jatuh… habis!
• Kaji selidik. Sebelum terjun dalam kolam saham, pastikan anda pandai berenang (atau sekurang-kurangnya ada pelampung). Fahamkan risiko dan potensi keuntungan. Jangan jadi macam Mat Jenin.
• Tentukan had rugi. Ini macam game, ada level. Tetapkan stop-loss order. Kalau dah rugi sampai tahap tertentu, jual saja. Jangan tunggu sampai jadi arang.
• Jangan ikut orang buta-buta. Kawan cakap saham ni bagus, terus beli? Fikir dulu. Macam pilih baju, biarlah sesuai dengan badan sendiri.
• Pantau portfolio secara berkala. Tengok-tengoklah sikit. Kalau ada yang dah senget, cepat-cepat betulkan. Jangan biar jadi macam menara Pisa.

Maklumat Tambahan:

• Risiko tinggi, potensi untung tinggi. Risiko rendah, potensi untung rendah. Pilih yang sesuai dengan selera anda. Macam pilih lauk, ada yang suka pedas, ada yang tak.
• Jangan panik kalau pasaran menjunam. Kadang-kadang, ia peluang untuk beli saham dengan harga diskaun. Tapi, jangan pula jadi impulsive buyer!
• Gunakan khidmat penasihat kewangan jika perlu. Mereka ini macam doktor kewangan. Kalau sakit, jumpa doktor, jangan jumpa bomoh.

Apa saja strategi yang dapat digunakan untuk mengurangi risiko investasi?

Okay, okay…kurangkan risiko pelaburan? Jap, kepala aku serabut sikit harini.

• Jangan ikut orang buta-buta. Macam lembu dicucuk hidung pun ada. Eh, tapi betul lah kan, buat kajian sendiri lagi bagus.

• Kenali risiko diri sendiri. Kau ni jenis berani mati ke jenis main selamat? Penting ni!

• Pelbagaikan portfolio. Jangan letak semua telur dalam satu bakul! Kalau bakul tu jatuh, habis semua telur pecah. Macam saham aku haritu, satu je aku beli, terus lingkup!

• Percaya dengan pengurus pelaburan. Tapi bukan 100% lah. Kena pantau jugak. Entah-entah dia pun main gamble je.

Risiko tu memang ada, tapi boleh kurangkan. Macam main game, ada cheat code! Cuma kena cari. Tapi ingat, jangan serahkan duit kat orang sebarangan. Aku pernah kena tipu dulu, sakit betul!

Info tambahan (macam takde kaitan):

• Aku ada terbaca pasal diversify tu… Jangan beli saham syarikat yang sama je. Cuba campur sikit. Macam beli makanan, jangan nasi je, ada lauk, ada sayur.

• Pengurus pelaburan tu…jumpa yang betul-betul ada lesen. Jangan yang main-main je.

• Eh, lupa nak cakap. Kalau boleh, mulakan dengan modal kecil. Kalau rugi pun, tak terasa sangat. Macam try main game demo dulu lah.

Apa yang dimaksud dengan manajer investasi?

Manajer investasi? Ah, macam pakar masak nasi goreng ekonomi, lah! Dia ni juru masak wang, ambil bahan mentah (duit kita), gaulkan dengan resipi rahsia (strategi pelaburan), dan harapkan dapat hidangan mewah (pulangan lumayan). Jangan harap nasi goreng kampung, tau!

• Gaji lumayan (kadang-kadang lebih lumayan dari gaji kita, sedihnya)
• Tanggungjawab berat (bayangkan kena jaga duit ramai orang, tekanan macam nak kena jawab peperiksaan SPM semula!)
• Pakar strategi: (Bukan sekadar main hentam, ada analisis bagai nak rak. Lebih hebat dari pakar strategi catur!)

Fund manager pun sama je. Dia ni macam kapten kapal selam, menavigasi lautan pelaburan yang bergelora. Salah pilih hala tuju, habis karamlah semua! Reksadana? Itulah salah satu “kapal” yang dia kendalikan.

Ingat, pilih fund manager macam pilih pasangan hidup. Kenalah teliti, jangan terpedaya dengan rupa luaran yang glamor. Tanya pengalaman, lihat prestasi, baru lah tenang tidur malam. Kalau tak, mungkin terpaksa makan nasi goreng kampung je sampai tua. Tahun ni, portfolio saya sendiri (ya, saya pun ada main pelaburan juga) fokus pada saham syarikat teknologi hijau. Boleh cuba, tapi jangan ikut rambang mata!