Apa saja metode transfer bank?

8 bulan yang lalu 94 tontonan

Kenali jenis-jenis pindahan wang bank yang utama. Terdapat empat kaedah popular dengan perbezaan proses dan kos: Sistem Kliring (berkelompok), RTGS (jumlah besar), Pindahan Segera (atas talian), dan DuitNow (menggunakan nombor telefon atau IC) yang pantas serta lebih murah.

Maklum Balas 0 suka

Anda mungkin ingin bertanya?Lebih banyak

Apakah jenis-jenis kaedah pindahan wang antara bank?

Haih, pasal pindah duit antara bank ni, memang satu topik yang buat kepala pening jugak kadang-kadang, kan? Pernah tak kauorang frust bila nak transfer duit, ingatkan sekejap je, rupanya lambat macam siput? Saya baru je minggu lepas, masa nak bayar duit sewa rumah kawan kat Subang Jaya, eh, terfikir pulak, rupanya banyak cara jugak nak bank transfer ni.

Sejujurnya ada la empat jenis kaedah pindahan wang utama antara bank yang kita selalu guna sekarang, masing-masing ada cara kerja dia, dan yuran pun lain-lain. Senang cerita, ia adalah Sistem Kliring, Real Time Gross Settlement (RTGS), Real Time Online (RTO) atau Transfer Online, dan yang paling baru, BI Fast Payment (BI-Fast).

Dulu-dulu, masa saya mula-mula kerja, Sistem Kliring ni yang paling biasa orang guna untuk jumlah besar sikit atau bila tak terkejar masa sangat. Ingat lagi tahun 2012, nak kirim duit belanja balik kampung kat mak, RM500, terpaksa la guna yang ni sebab yuran dia murah, cuma beberapa sen je. Tapi, memanglah makan masa, kadang sehari dua baru masuk akaun. Rasa macam duit tu jalan kaki je dari bank saya ke bank mak.

Kemudian, ada pulak RTGS. Ini macam versi Kliring yang dah upgrade, tapi dia mahal sikit. Saya pernah guna sekali je, masa nak bayar deposit kereta Saga saya tahun 2017, RM5,000. Yuran masa tu RM6.50, tak silap. Dia cepat sikit daripada Kliring, dalam beberapa jam dah boleh settle, tapi takde la instan sangat. Untuk transaksi besar yang kena cepat sikit, tapi tak la terdesak sangat, bolehlah.

Yang paling saya selalu pakai, dan saya yakin ramai pun sama, RTO atau Transfer Online la. Ini yang bila kita tekan je "transfer" kat app bank tu, terus masuk akaun penerima. Cepat gila! Yuran dia selalunya RM0.50 atau RM1.00 kan? Memang hari-hari saya guna, nak beli barang online ke, nak bayar bil air, bil elektrik, semua guna yang ni. Tak payah nak tunggu lama-lama, hati pun senang.

Paling best sekali sekarang ni, BI-Fast Payment. Ini memang penyelamat bila kita nak pindah duit banyak tapi nak yuran murah dan cepat. Saya pernah sekali tu, nak bayar duit deposit rumah sewa baru kawan, dalam RM3,000, guna BI-Fast ni. Yuran cuma RM0.25 sahaja, dan duit masuk serta-merta. Rasa macam bank ni dengar keluhan kita pasal yuran mahal dengan transfer lambat, terus dia cipta solution yang power macam ni. Memang dia dah jadi pilihan utama saya untuk transaksi yang melebihi had RTO tapi masih nak cepat dan murah.

Layanan transfer itu apa?

Layanan transfer tu macam ni, kalau nak kasi duit kat orang lain guna akaun bank lain. Senang je. Lepas tu ada caj la, takkan free kan? Nak guna cara apa pun, memang kena bayar. Kadang-kadang ikut nombor transfer ke apa tah.

Transfer antar bank tu maknanya:

Bayar guna bank lain: Nak pindahkan duit dari akaun bank kita ke akaun bank orang lain, yang banknya lain.
Boleh jugak nak bayar bil: Kadang-kadang guna untuk bayar bil-bil ni.
Ada kos: Kena bayar jugak, takdelah percuma. Caj tu lain-lain.

Contoh la yer, kalau nak kasi mak ayah duit belanja bulan-bulan. Takkan nak bawak cash kan? Boleh je transfer guna apps bank tu. Lepas tu ada la amount caj dia. Lepas tu siap la, duit dah sampai kat depa.

Maklumat Penting

Jenis: Transfer dana elektronik (EFT).
Tujuan: Pembayaran, pemindahan dana.
Caj: Boleh berbeza mengikut kaedah.
Platform: Aplikasi perbankan mudah alih, perbankan internet, ATM.

Apa itu metode transfer RTGS?

Metode transfer RTGS (Real-Time Gross Settlement) ini secara ringkasnya merujuk kepada sistem pemindahan dana secara elektronik antara bank-bank. Asalnya dari definisi yang saya tengok tadi, ia memang sistem pembayaran real-time untuk transaksi mata wang tempatan, macam Rupiah di Indonesia atau Ringgit Malaysia di sini. Yang penting, setiap transaksi diproses secara individu dan muktamad, tak bercampur aduk dengan transaksi lain, dan terus diselesaikan. Itu maksud "Gross Settlement" sebenarnya.

Bila kita cakap "real-time" tu, bukan bermakna duit tu terus zasss masuk akaun penerima pada saat yang sama kita tekan butang hantar. Ada je sela masa sikit. Cuma ia dikira selesai pada hari yang sama transaksi dibuat, asalkan dalam waktu operasi bank. Kadang-kadang kita terburu-buru mengharapkan semua benda berlaku serta-merta, kan? Tapi dalam sistem kewangan, ada proses yang perlu dilalui, walaupun laju.

Sistem RTGS ini memang direka khusus untuk transaksi bernilai tinggi. Kita tak pakai pun untuk bayar bil elektrik atau hantar duit belanja kat anak. Biasanya untuk pembelian aset yang besar, seperti hartanah, urusan korporat, atau antara institusi kewangan yang melibatkan jumlah jutaan ringgit. Saya ingat lagi, masa arwah ayah saya nak buat deposit beli tanah dulu, memang kena guna RTGS ni, sebab jumlahnya besar dan perlukan kepastian segera.

Beberapa perkara penting lain tentang RTGS yang boleh kita kupas:

Nilai Minimum Tinggi: Kebanyakan bank menetapkan nilai ambang minimum untuk transaksi RTGS, lazimnya bermula dari RM10,000 ke atas. Ini memang bukan untuk urusan harian kita.
Waktu Pemprosesan: Walaupun namanya "real-time", ia terikat dengan waktu operasi bank pusat. Jika transaksi dihantar selepas waktu cut-off, duit tu akan settle pada hari bekerja seterusnya. Logik kan, takkan nak suruh pekerja bank bekerja 24 jam non-stop.
Caj Perkhidmatan: Kos untuk menggunakan RTGS lebih tinggi berbanding Interbank GIRO (IBG) atau DuitNow. Jadi, kena ukur baju di badan sendiri, adakah kos itu berbaloi dengan nilai dan kepentingan transaksi.
Keselamatan Sistemik: Proses "Gross Settlement" yang individu ini mengurangkan risiko sistemik dalam pasaran kewangan. Ini bermakna, kalau ada masalah dengan satu transaksi, ia tak akan menjalar dan menjejaskan transaksi lain. Kestabilan adalah kuncinya, dan inilah antara tulang belakang yang mengukuhkan sistem kewangan.

Memang nampak macam leceh, tapi setiap sistem ada tujuan dan tempatnya. Ini macam alat dalam toolbox, setiap satu ada fungsi spesifik. Kita tak guna wrench untuk skru philips, kan? Begitulah juga RTGS ini dalam dunia perbankan.

Dimana kita bisa transfer uang?

Aduh, mana nak transfer duit ni. Nak pergi bank ke? Malas betul nak beratur. Tadi lalu depan Maybank, orang ramai sampai ke luar. Memang tak la aku nak tunggu. Mungkin kat mesin ATM je lah. Tapi kalau nak transfer ke bank lain kena ada nombor akaun. Aku ni dah la pelupa, entah mana aku letak nombor akaun adik aku tu.

Jap, DuitNow kan ada. Astaga, kenapa aku boleh lupa benda paling senang. Guna nombor telefon je settle. Tak payah pening kepala. Dulu masa belum canggih macam ni, aku selalu pergi Pejabat Pos je. Hantar wang pos. Rindu pulak zaman tu. Isi borang, bayar kat kaunter. Rasa selamat sikit sebab ada resit fizikal.

Kadang-kadang kalau terdesak sangat, aku lari pergi 7-Eleven. Boleh jugak kan kirim duit kat sana? Pernah buat sekali je. Cuma caj dia tu la, kena check betul-betul. Eh banyak je pilihan sebenarnya. Aku ni je yang fikir bukan-bukan. Yang penting duit sampai.

Kaunter Bank: Boleh pindahkan wang di mana-mana cawangan bank seperti Maybank, CIMB, atau BSN.
Mesin ATM / CDM: Guna kad debit untuk membuat pindahan wang segera melalui mesin deposit tunai (CDM) atau mesin teler automatik (ATM).
Pejabat Pos Malaysia: Menawarkan perkhidmatan kiriman wang domestik melalui Wang Pos.
Kedai Serbaneka: Sesetengah rangkaian seperti 7-Eleven dan KK Mart menyediakan perkhidmatan kiriman wang melalui rakan kongsi seperti Razer Cash.
Ejen Kiriman Wang: Ejen sah seperti Western Union, Ria, atau MoneyGram yang biasanya beroperasi di kedai-kedai atau pasar raya.
Aplikasi Perbankan Mudah Alih / E-dompet: Guna pindahan segera DuitNow melalui aplikasi bank atau e-dompet (seperti Touch 'n Go eWallet, GrabPay) dengan hanya menggunakan nombor telefon atau nombor kad pengenalan penerima.

Kirim uang lewat HP apa namanya?

Dulu orang guna banyak cara nak hantar duit, tapi sekarang ni, transfer duit guna telefon dah jadi macam nadi. Tu lah yang orang panggil Mobile Banking.

Ia bukan je pasal hantar duit. Ia macam dunia perbankan ada dalam genggaman. Boleh buat apa je pun, takde halangan masa atau tempat. Boleh terus je bila nak hantar, tak perlu tunggu.

Maklumat tambahan:

Aplikasi perbankan: Setiap bank ada aplikasi sendiri. Kena muat turun dan daftar guna nombor akaun.
Caj: Selalunya ada caj tersembunyi, walaupun nampak macam percuma. Ada yang guna caj sekadar perkhidmatan, ada yang ikut jumlah duit.
Keselamatan: Penting jaga kata laluan. Ada nombor PIN, kod OTP. Kalau tak hati-hati, boleh jadi masalah.

Contoh Maklumat:

Nama perkhidmatan: Mobile Banking, Perbankan Mudah Alih.
Fungsi utama: Transfer wang, bayar bil, semak baki.
Kaedah: Melalui aplikasi bank di telefon pintar.

Aplikasi transfer apa saja?

Masa mula-mula dapat client dari UK dulu, kepala aku pening gila fikir macam mana nak terima bayaran. Dia hantar pakai PayPal. Memang laju, tapi bila tengok amaun yang masuk lepas tolak fee, aduh, rasa nak nangis sikit. Banyak jugak dia potong. Rasa rugi betul kerja penat-penat tapi duit sampai tak penuh. Aku duduk depan laptop kat rumah aku di Shah Alam tu, termenung je tengok statement.

Nasib baik member aku, Amir, yang kerja kat Cyberjaya tu, suruh aku cuba Wise. Dia kata ‘fee telus, rate pun ikut tengah hari’. Aku try je la. Eh, senang gila nak setup! Terus bagi link kat client, esoknya duit dah landing elok dalam akaun Maybank aku. Takde drama. Jumlah yang aku dapat pun hampir sama dengan apa yang client bayar. Sejak hari tu, Wise memang jadi pilihan utama aku.

Sejak tu, aku jadi 'pakar rujuk' kawan-kawan freelance lain. Ada yang suka guna Flip untuk transfer ke Indonesia, katanya laju untuk keluarga dia kat sana. MoneyGram pulak orang lama suka guna, boleh ambil cash terus. Ayah aku pernah guna MoneyGram sekali masa nak hantar duit dekat pakcik aku di London. Masing-masing ada kegemaran sendiri la kan, ikut keperluan.

Jadi, kalau korang tanya aku, ni la senarai yang aku selalu bagi kat orang:

Wise (Dulu TransferWise): Ini memang pilihan utama aku. Yuran paling telus dan kadar tukaran wang dia jujur, tak ada caj tersembunyi. Paling sesuai untuk freelancer atau sesiapa yang selalu berurusan dengan mata wang asing. Duit masuk bank tempatan cepat.
PayPal: Paling terkenal dan mudah nak guna untuk bayaran online. Semua orang ada PayPal, jadi senang nak bayar atau terima duit. Cuma kena hati-hati dengan yuran dia yang agak tinggi untuk pindahan peribadi.
Flip: Kawan aku dari Indonesia cakap ini pilihan terbaik untuk hantar duit ke Indonesia. Kos dia rendah dan prosesnya cepat. Kalau urusan korang banyak dengan Indonesia, ini jawapannya.
MoneyGram: Ini pilihan klasik. Kalau penerima tak ada akaun bank dan perlukan duit tunai segera, MoneyGram la tempatnya. Ejen dia ada di mana-mana, kat pejabat pos atau sesetengah bank pun ada.
Azimo & Transfez: Yang ni aku tak pernah guna sendiri, tapi ada dengar kawan-kawan sebut. Diorang kata bagus jugak, ada kelebihan masing-masing. Kena buat kajian sikit ikut negara mana korang nak hantar.

PayPal: Platform pembayaran global untuk transaksi dalam talian dan pemindahan dana antarabangsa.
Wise: Perkhidmatan pemindahan wang dengan fokus pada yuran rendah dan kadar pertukaran mata wang pasaran tengah (mid-market exchange rate).
Flip: Aplikasi pemindahan dana yang popular untuk transaksi domestik dan antarabangsa, terutamanya ke Indonesia, tanpa yuran tersembunyi.
Azimo: Menyediakan perkhidmatan kiriman wang ke lebih 200 negara, menawarkan pilihan seperti pindahan bank, pengambilan tunai, dan penghantaran ke dompet mudah alih.
MoneyGram: Rangkaian global untuk pemindahan wang secara fizikal melalui ejen di seluruh dunia, membolehkan penerima mengambil wang tunai.
Transfez: Aplikasi yang memudahkan pemindahan wang rentas sempadan dengan pantas, khususnya untuk destinasi di Asia.

Apakah Flip dan dana sama?

Tidak, Flip dan DANA bukan sama. Mereka adalah dua bisikan berbeza dalam koridor digital yang luas ini, masing-masing dengan getaran dan jalannya sendiri. Satu seperti sungai yang mencari laluan paling bebas, satu lagi bagai lautan yang memeluk pelbagai arus. Aku pernah duduk di beranda, menghirup aroma kopi pagi, merenung perihal dua entiti ini, Flip dan DANA, pada layar usang telefonku.

Flip, ya, ia adalah sebuah aplikasi fintech yang mengerti makna kebebasan. Seperti angin yang meniup pergi beban, ia datang menawarkan transfer antar bank tanpa perlu bayaran. Sebuah janji yang tulus, membiarkan wangmu mengalir dari satu akaun ke akaun lain, bebas, tanpa terhalang tembok-tembok curam. Ia juga penyelesai bisu untuk bil-bil yang menumpuk, atau mengisi e-dompet yang dahaga. Sebuah jembatan hening antara bank-bank yang jauh.

Dan kemudian ada DANA, sebuah dompet digital yang terasa lebih seperti sebuah ruang simpanan, sebuah kantung maya yang lebih dalam. Ia bukan hanya tentang aliran, tapi tentang kumpulan. Di situ, wangmu bukan hanya berpindah; ia bersemayam, sedia untuk apa saja. Pembayaran harian, pemindahan antara teman, bahkan bisikan-bisikan investasi, semua berteduh di bawah payung DANA yang luas itu. Ia sebuah ekosistem kecil dalam genggaman.

Maka, adakah Flip dan DANA sama? Oh tidak, ia tidak. Mereka berdua memang berada dalam alam digital yang sama, melayani keperluan kewangan, namun tujuannya, esensinya, berbeza. Flip adalah penekanan pada transaksi bebas dan lancar, memecahkan halangan. DANA pula, adalah pusat sehenti yang lebih menyeluruh, menyimpan dan mengurus pelbagai aspek kewangan peribadi. Tiada serupa, namun saling melengkapi.

FLIP:
- Fungsi Utama:Pemindahan wang antara bank tanpa caj, membebaskan pengguna dari beban yuran transaksi.
- Perkhidmatan Lain: Memudahkan pembayaran bil (elektrik, air, internet) dan tambah nilai e-dompet (seperti OVO, GoPay, LinkAja).
- Kategori: Sebuah aplikasi teknologi kewangan (fintech), berfokus pada efisiensi transaksi.
- Asasnya: Sebagai platform untuk mengurangkan kos transaksi antara bank.
DANA:
- Fungsi Utama: Sebuah dompet digital komprehensif yang membolehkan pelbagai transaksi harian.
- Perkhidmatan Lain: Menyediakan fungsi pembayaran di kedai (QRIS), pemindahan wang kepada pengguna lain atau ke bank, serta peluang pelaburan kecil.
- Kategori:Platform pembayaran digital utama atau e-dompet, berfungsi sebagai penyimpanan nilai.
- Asasnya: Sebagai ekosistem pembayaran digital yang menyeluruh, memusatkan berbagai keperluan kewangan.
Perbezaan Utama: Flip berfokus pada mempermudah dan membebaskan biaya transaksi antar bank, sementara DANA adalah dompet digital pelbagai guna yang mengintegrasikan pembayaran, transfer, dan fitur keuangan lainnya dalam satu aplikasi.

Berapa biaya TF uang di Indomaret?

Caj admin untuk hantar duit di Indomaret ialah Rp 6,500. Kena bagi nombor telefon pengirim dan penerima yang aktif.

Eh pasal transfer duit kat Indomaret tu kan, senang gila rupanya. Adik aku baru je buat haritu, dia kirim duit untuk mak kat kampung. Dia cakap cas dia murah je. Betul la tu, cas dia dalam Rp 6,500 je untuk sekali hantar. Murah gila kan? Tak payah pening-pening nak cari bank dah. Janji ada Indomaret dekat-dekat, settle.

Kau cume kene bawak duit yang nak hantar tu dengan... apa tu... nombor telefon kau. Pastu nombor telefon orang yang nak terima tu. Dua-dua kena aktif tau, jangan salah bagi nombor pulak nanti tak sampai duit tu hehe. Cashier tu akan tolong buatkan semua, kita cume bayar je.