Mengapa seseorang perlu melakukan investasi?

Kenapa melabur penting untuk masa depan kewangan anda?

Bagi saya, melabur ni macam tanam pokok. Mula-mula baja sikit, siram, jaga. Lama-lama, buahnya jadi banyak, boleh buat modal tambah pokok lain, atau jual untung. Bukan sekadar duit bertambah, tapi macam kita bagi nyawa kat impian kita untuk terus hidup dan membesar.

Bayangkan, dulu masa mula-mula nak buat bisnes kecil-kecilan jual kuih raya online masa PKP tahun 2020 tu, memang modal cincai je. Ada lebih sikit duit simpanan, pusing la beli bahan. Lepas dapat untung sikit, terus laju sikit beli oven baru, bukan oven lama yang macam nak tercabut tu.

Kembangkan bisnes ni, rasa macam ada orang lain bantu kita. Duit untung tu, bukan habis begitu je. Kita campak balik buat beli mesin pembungkus yang lagi cantik, atau bayar iklan berbayar sikit kat Facebook. Tu yang nampak lain macam bisnes kita berbanding dulu, kan.

Jadi, melabur ni, bukan semata-mata nak tengok nombor naik kat akaun. Ia lebih kepada macam kita beri tenaga baru kat apa yang kita dah mula. Macam kita bagi dia ‘makan’ dan ‘minum’ supaya dia sihat dan boleh terus ‘lari’ jauh lagi. Macam tu la cara saya nampak.

Apa kegunaan dari investasi?

Masa mula-mula kerja dekat KL dulu, sewa bilik dekat Pandan Indah pun dah telan suku gaji. Tengok harga rumah, pening kepala. Gaji 2-3 ribu mana nak cukup. Macam mustahil gila nak kumpul duit deposit. Pelaburan tu jalan keluar dari rasa buntu tu. Aku tak fikir pun pasal jadi kaya, aku cuma nak satu cara supaya duit aku tak statik.

Abang senior kat ofis, nama dia Abang Mat, dia nampak aku serabut. Dia cakap, ‘Kau try la buat ASB financing, dik.’ Mula-mula aku tak faham pun benda tu. Ingat skim cepat kaya ke apa. Tapi bila dia terangkan, baru aku nampak, duit boleh buat kerja untuk kita. Bukan kita je yang kerja cari duit. Konsep tu simple tapi sumpah buka mata aku masa tu.

Aku pun start la dengan RM200 sebulan. Sikit gila kan? Tapi lepas setahun, tengok dividen masuk, eh, ada extra duit. Bukan banyak, tapi rasa dia lain macam. Rasa macam ada harapan. Bukan lagi kumpul duit bawah bantal, tapi bagi duit tu membiak. Dari situ baru aku faham, kegunaan utama dia ialah untuk gandakan apa yang kita ada, sikit-sikit lama-lama jadi bukit.

Tujuan utama aku bukan nak jadi jutawan esok. Tapi nak elak duit aku kena telan inflasi. Harga barang semua naik, kalau simpan dalam bank je, nilai duit tu makin kurang. Pelaburan tu cara kita lawan inflasi dan capai matlamat, macam deposit rumah tu. Sampai sekarang aku masih melabur, sebab aku tahu, itulah satu-satunya cara nak pastikan masa depan aku tak goyang.

• Menjana Keuntungan: Tujuan utama adalah untuk mendapatkan pulangan (return) melebihi jumlah modal asal. Keuntungan ini boleh datang dalam bentuk dividen, faedah, atau keuntungan modal.
• Meningkatkan Nilai Aset: Aset seperti hartanah, saham, atau emas dibeli dengan harapan nilainya akan meningkat dari masa ke masa. Ini dipanggil capital appreciation.
• Mencipta Aliran Pendapatan Pasif: Sesetengah pelaburan seperti hartanah sewa atau saham dividen memberikan pendapatan berkala tanpa memerlukan penglibatan aktif yang berterusan.
• Melawan Inflasi: Pelaburan membantu nilai wang anda berkembang pada kadar yang lebih pantas daripada kadar inflasi, sekali gus mengekalkan atau meningkatkan kuasa beli anda.
• Mencapai Matlamat Kewangan: Ia adalah alat untuk mencapai sasaran kewangan jangka panjang seperti dana persaraan, pendidikan anak-anak, atau membeli rumah.

Apa tujuan investasi utama?

Tujuan utama pelaburan itu mencapai matlamat kewangan yang menyeluruh. Ia boleh jadi sesuatu yang spesifik seperti persaraan, atau lebih umum, seperti membina aset untuk keluarga. Sebenarnya, memiliki pelbagai sasaran itu bukan masalah; kebanyakan pelabur ada lebih daripada satu. Kadang-kadang, matlamat kita seperti bintang, jauh tapi membimbing arah perjalanan.

Matlamat pelaburan ini bersifat peribadi, jadi setiap orang ada fokus yang berbeza. Ada yang dahulukan keselamatan modal, ada yang sanggup ambil risiko lebih tinggi demi pulangan lumayan. Pengalaman saya sendiri, saya pernah fokus pada pertumbuhan jangka panjang, tapi selepas beberapa tahun, saya mula alihkan sebahagian kepada aset yang lebih stabil.

Maklumat ringkas:

• Objektif pelaburan: Mencapai matlamat kewangan.
• Contoh matlamat: Persaraan, membina kekayaan generasi.
• Fleksibiliti: Boleh mempunyai pelbagai matlamat serentak.

Apa saja fungsi investasi?

Masa mula-mula kerja kat Bangsar South tahun 2018, aku selalu makan kat satu mamak ni. Nasi lemak ayam goreng dia power. Mula-mula RM7 je, lepas setahun eh dah jadi RM9. Geram gila tengok duit gaji dalam Maybank tu macam tak bergerak tapi harga barang semua naik. Duit dalam akaun tu cukup untuk bayar bil, sewa rumah kat Pantai Dalam, lepas tu habis. Tak ada lebih pun.

Masa tu la baru betul-betul faham. Simpan duit dalam bank saja memang tak cukup. Duit kita tu nilainya makin lama makin kurang. RM10 hari ni tak sama macam RM10 lima tahun lagi. Benda ni yang orang panggil inflasi, dia makan nilai duit kita senyap-senyap. Rasa macam sia-sia je kumpul duit kalau akhirnya nanti tak boleh beli apa-apa pun.

Aku borak dengan senior ofis, dia cakap, "Kau kena labur, kalau tak kau kerja penat-penat, duit tu tak kerja untuk kau." Dia ajar aku buka akaun ASB. Mula-mula letak sikit je, RM100 setiap bulan. Takut jugak, tapi lagi takut kalau tak buat apa-apa. Lepas tengok ada dividen hujung tahun, baru rasa lega sikit. Oh, macam ni rupanya duit 'bekerja'.

Jadi bagi aku, fungsi utama pelaburan tu untuk lawan inflasi. Supaya duit yang kita simpan tu tak susut nilai. Itu yang paling penting. Kedua, untuk gandakan duit kita sikit-sikit. Bukan nak jadi jutawan esok, tapi biarlah duit tu beranak, bukan duduk diam je. Tujuannya cuma satu, biar masa depan lebih selesa sikit dan tak pening kepala bila harga barang naik lagi.

• Menjana Keuntungan: Tujuan utama adalah untuk mendapatkan pulangan (return) sama ada melalui peningkatan nilai aset (capital gain) atau pendapatan berkala seperti dividen dan faedah.

• Melindungi Nilai Kekayaan: Pelaburan berfungsi sebagai pelindung daripada inflasi. Apabila kadar pulangan pelaburan lebih tinggi daripada kadar inflasi, kuasa beli wang dapat dikekalkan atau ditingkatkan.

• Mencapai Matlamat Kewangan: Membantu mengumpul dana untuk tujuan spesifik seperti pendidikan anak-anak, persaraan, atau membeli rumah. Dana yang dilaburkan berpotensi berkembang lebih cepat berbanding simpanan biasa.

• Membina Sumber Pendapatan Pasif: Sesetengah pelaburan, seperti hartanah sewa atau saham yang membayar dividen, boleh mewujudkan aliran pendapatan tambahan tanpa perlu bekerja secara aktif.

Apa saja yang bisa digunakan untuk investasi?

Pelaburan. Senarai itu ada. Bukan semua orang berpeluang melihatnya.

Deposito. Simpanan berfaedah. Wang bertambah, perlahan.

Emas. Nilai diri. Tak perlu pujukan. Sentiasa ada.

Properti. Ruang. Dan nilai yang menanti.

Saham. Potongan syarikat. Naik turun, ia bergerak.

Reksa Dana. Kumpulan wang. Dikelola orang lain.

Peer to Peer Lending. Pinjaman langsung. Ada yang perlu, ada yang beri.

• Instrumen Pelaburan
  • Deposito: Sama seperti simpanan, tetapi ada kadar faedah. Risiko rendah.
  • Emas: Aset fizikal, kalis inflasi. Boleh dijual bila-bila.
  • Properti: Hartanah seperti rumah, tanah. Memerlukan modal besar.
  • Saham: Sekuriti mewakili pemilikan dalam syarikat. Potensi untung tinggi, risiko juga tinggi.
  • Reksa Dana: Dana yang dikumpul dari ramai pelabur, diurus pengurus dana profesional. Pelbagai jenis, risiko berbeza.
  • Peer to Peer Lending: Platform memadankan pemberi pinjaman dengan peminjam. Imbuhan boleh tinggi, risiko kredit peminjam perlu dinilai.

Barang apa saja yang bisa dijadikan investasi?

Berikut adalah beberapa instrumen pelaburan yang boleh dipertimbangkan:

• Logam Mulia (Emas)
• Hartanah
• Simpanan Tetap (Fixed Deposit)
• Saham
• Unit Amanah (Unit Trust)
• Bon Kerajaan

Emas adalah penyimpan nilai klasik. Ketika ekonomi tidak menentu, emas cenderung kekal stabil. Ia bukan untuk buat untung cepat, tetapi lebih kepada mempertahankan kekayaan daripada inflasi. Orang dulu-dulu pun simpan emas bawah bantal, cuma zaman sekarang kita simpan dalam bentuk akaun atau jongkong yang lebih selamat.

Hartanah pula adalah aset fizikal. Pelaburan jenis ini memberikan dua jenis pulangan: sewa bulanan dan kenaikan harga aset dalam jangka masa panjang. Saya sendiri lebih selesa dengan hartanah, sebab aset itu boleh nampak depan mata. Prosesnya memang leceh sikit tapi hasilnya cukup memuaskan bila kena dengan cara.

Simpanan Tetap atau Fixed Deposit (FD) adalah instrumen paling rendah risiko. Macam letak duit dalam peti besi bank, tapi ada faedah sikit. Pulangannya tidak tinggi, tetapi modal kita dijamin oleh PIDM. Sesuai untuk mereka yang baru mula atau untuk simpanan dana kecemasan yang tidak mahu diusik.

Saham pada asasnya adalah membeli sebahagian kecil pemilikan dalam sesebuah syarikat. Potensinya tinggi, risikonya pun sama. Pasaran saham mengajar kita tentang kesabaran, kerana keuntungan sering kali bersembunyi di sebalik ketidaktentuan. Kena ada ilmu dan ketahanan mental yang kuat.

Unit Amanah ialah jalan tengah bagi mereka yang mahu melabur dalam saham tetapi tiada masa atau kepakaran. Kita kumpul duit dengan pelabur lain, dan ada pengurus dana profesional yang akan laburkan untuk kita. Tak payah pening kepala nak kaji satu-satu kaunter. Cuma kena bayar yuran pengurusan sikit.

Bon Kerajaan ini kira macam kita bagi pinjam duit dekat kerajaan. Sebagai balasan, kerajaan akan bayar faedah (dipanggil kupon) secara berkala. Ini antara pelaburan paling selamat sebab dijamin oleh kerajaan. Pulangannya lebih baik daripada FD. Sesuai untuk pelabur yang sangat konservatif.

Ada beberapa lagi pilihan yang semakin popular sekarang, antaranya:

• Pembiayaan Terus Rakan Sebaya (P2P Lending): Kita meminjamkan wang secara terus kepada syarikat kecil dan sederhana (PKS) melalui platform digital. Pulangannya boleh jadi menarik, dalam lingkungan 8-15% setahun, tetapi risiko kredit syarikat peminjam itu gagal bayar tetap ada. Kena pandai pilih platform dan diversifikasi.
• ETF (Exchange-Traded Fund): Ini macam unit amanah, tapi boleh beli dan jual macam saham di bursa saham. Yuran pengurusannya jauh lebih rendah berbanding unit amanah biasa. Contohnya, ETF yang menjejak prestasi 30 syarikat terbesar di Bursa Malaysia. Mudah dan kos efektif.
• Aset Digital (Kripto): Ini untuk yang berani mati saja. Volatilitinya sangat ekstrim, boleh untung besar dalam sekelip mata, dan boleh rugi semua sekali pun sama cepat. Anggap ia sebagai pelaburan spekulatif, bukan teras portfolio. Jangan letak semua duit simpanan dekat sini.

Satu lagi, pelaburan terbaik sebenarnya adalah pada diri sendiri. Ilmu takkan pernah susut nilai.

Apa saja investasi yang menguntungkan?

Dah lewat malam macam ni, mata tak nak lelap. Fikiran melayang entah ke mana. Teringat pasal masa depan. Pasal duit.

Orang cakap, kena melabur. Jangan simpan duit bawah bantal. Tapi nak melabur kat mana... itu yang pening kepala. Duit bukan banyak pun. Salah letak, habis.

Ada orang cakap emas tu bagus. Beli simpan. Harga dia tak jatuh. Orang dulu-dulu pun buat macam tu. Macam arwah nenek aku dulu, gelang tangan dia tu je la harta dia.

Hartanah pula... rumah. Tanah. Itu memang nampak untung, tapi nak pakai modal besar. Mana nak cekau duit banyak tu. Tengok harga rumah sekarang pun dah seram.

Saham, unit amanah, bon... benda-benda ni laju. Tapi risiko pun ada. Kadang-kadang tengok kawan main saham, sekejap untung banyak, sekejap rugi teruk. Takut. Aku ni bukan berani sangat. Pening kepala fikir benda ni semua.

• Emas: Aset fizikal yang nilainya stabil dan menjadi pelindung daripada inflasi.
• Hartanah: Pelaburan aset ketara seperti rumah atau tanah yang nilainya meningkat dalam jangka masa panjang.
• Saham: Pemilikan sebahagian syarikat yang menawarkan potensi pulangan tinggi berserta risiko yang setimpal.
• Unit Amanah (Reksa Dana): Dana yang diuruskan secara profesional untuk melabur dalam portfolio pelbagai aset seperti saham dan bon.
• Bon (Obligasi): Instrumen hutang yang dikeluarkan oleh kerajaan atau syarikat, menawarkan pulangan tetap dengan risiko lebih rendah.

Apa saja yang termasuk dalam aktivitas investasi?

Kau tanya pasal aktiviti pelaburan tu kan? Okey, senang je sebenarnya. Basically benda ni pasal macam mana syarikat guna duit untuk beli atau jual aset jangka panjang. Benda yang boleh tolong diorang buat duit lagi la nanti, faham tak?

Aktiviti pelaburan ni melibatkan aliran tunai masuk dan keluar. Untuk duit masuk (aliran tunai masuk), ia datang dari:

• Penjualan aset tetap (contoh: jual tanah, bangunan, atau jentera).
• Penjualan pelaburan dalam syarikat lain (macam jual saham atau bon).
• Kutipan balik pinjaman yang diberi kepada pihak lain.
• Penerimaan tunai dari divestasi (jual anak syarikat atau sebahagian bisnes).

Benda-benda ni semua dikira duit masuk. Macam ofis aku dulu, dia jual satu bangunan lama dekat Shah Alam, haa duit jualan tu masuk bawah aktiviti pelaburan la. Sebab bangunan tu kan aset tetap syarikat. Bukan aktiviti jual beli barang harian diaorang.

Tapi jangan lupa, ada jugak aktiviti pelaburan yang buat duit keluar. Ni sebaliknya la. Contohnya, beli aset tetap baru macam mesin atau kenderaan. Lagi satu, bila syarikat beli saham atau ekuiti syarikat lain. Itu pun pelaburan jugak. Atau bila syarikat bagi pinjam duit dekat entiti lain. Duit keluar dulu kan, nanti baru dapat balik dengan faedah.