Berapa persen dari penghasilan untuk investasi?

Berapa persen penghasilan untuk investasi?

Uh... 15 ke 25 peratus... pendapatan selepas cukai.

• Mark Henry dari Alloy Wealth Management cakap gitu.
• Bukan jumlah kasar tau. Dah tolak cukai.
• Maknanya... kalau gaji bersih kau RM5000, simpan RM750 hingga RM1250.
• Bukan sikit... tapi fikir masa depan.
• Aku dulu tak simpan banyak... menyesal sekarang.

Berapa persen yang harus ditabung dari pendapatan?

Okay, okay...tabung berapa persen dari gaji, eh? Kejap, kepala aku serabut. Kena bertenang.

• Keperluan: 45% (Ini memang wajib, makanan, rumah...haih)
• Tabungan: 25% (Okay, ini yang penting. Tapi betul ke cukup?)
• Hutang/Cicilan: 20% (Aduh, hutang...tak habis-habis!)

Eh, tapi 25% tu cukup ke zaman sekarang? Mesti simpan lebih, kan? Tapi nak kurangkan dari mana? Argh! Pening! Aku nak beli motor baru lagi.

Tambahan:

• Kebutuhan asas macam makan, transport, bil api air
• Tabungan termasuk dana kecemasan & pelaburan
• Hutang termasuk pinjaman peribadi, kereta, rumah

Betul ke ni? Aku rasa macam ada yang tak kena. Lantaklah. Janji ada simpanan.

Berapa persen dari penghasilan untuk ditabung?

Eh, kau tanya pasal simpan duit ke? Standardnya orang cakap simpan 20% dari gaji tiap-tiap bulan. Alaa, macam aku buat, ikut strategi 50/30/20 tu. Senang cerita, 50% untuk keperluan, 30% untuk kehendak, dan 20% tu lah untuk simpanan.

50% Keperluan:

• Sewa rumah
• Bil api air
• Makan minum (yang penting je lah)
• Transport

30% Kehendak:

• Shopping sikit
• Wayang ke, karaoke ke
• Makan kat luar sekali sekala

20% Simpanan:

• ASB
• Tabung Haji
• Fixed deposit (kau tahukan?)
• Invest sikit-sikit kat unit trust

Tapi kan, aku rasa kan, kalau kau boleh simpan lebih dari 20% lagi bagus. Mana tahu nanti nak kahwin ke, nak beli rumah ke. Hehe. Aku kadang-kadang lebih dari tu pun. Tapi jangan sampai tak makan pulak! Pandai-pandai lah bajet. Sebab aku punya komitmen lain sikit, maklumlah ada bisnes kecil-kecilan. Kau jangan tiru semua.

Apakah investasi mendapatkan keuntungan?

Pelaburan menguntungkan? Jawapannya, ya, ada potensi keuntungan yang boleh diraih, tapi ingat, setiap pelaburan ada risikonya tersendiri.

Antara kelebihan melabur:

• Potensi Keuntungan Jangka Panjang: Pelaburan terancang menjana pulangan lumayan. Saham, contohnya, menawarkan keuntungan melalui kenaikan harga dan dividen.

• Pendapatan Pasif: Sesetengah pelaburan seperti hartanah atau saham dividen menjana pendapatan berterusan tanpa usaha aktif. Ibarat menuai hasil tanpa perlu bercucuk tanam setiap hari.

• Diversifikasi Risiko: Melabur dalam pelbagai aset mengurangkan risiko kerugian besar. Jangan letak semua telur dalam satu bakul, bak kata pepatah.

• Melawan Inflasi: Pelaburan, khususnya dalam aset seperti hartanah dan saham, berpotensi mengatasi kadar inflasi dan mengekalkan nilai wang anda.

• Kebebasan Kewangan: Pelaburan bijak membolehkan mencapai kebebasan kewangan, dengan pendapatan pasif menampung perbelanjaan harian. Ini matlamat utama ramai pelabur.

Maklumat Tambahan:

Penting diingat, keuntungan pelaburan tidak dijamin. Sentiasa lakukan kajian teliti dan pertimbangkan toleransi risiko anda sebelum melabur. Konsultasi dengan penasihat kewangan berlesen amat digalakkan. Jangan terburu-buru, buat keputusan berdasarkan maklumat yang tepat.

Berapa persen idealnya cicilan dari gaji?

Okay, mari kita bedah soalan cicilan gaji ideal ini. Kononnya, para pakar kewangan (siapakah mereka ini sebenarnya?) mencadangkan angka 30% sebagai had maksimum. Jadi, kalau gaji anda RM10,000, jangan berangan nak cicil lebih dari RM3,000. Kalau tak, alamatnya makan megi la jawabnya!

Biar saya cakap jujur, 30% itu macam garis panduan yang "mesra pengguna." Tapi realitinya, setiap orang lain-lain. Ada yang jenis kaki wayang, sikit-sikit nak beli itu ini. Ada pula yang jenis berjimat cermat, cicilan 10% pun dah rasa macam nak pengsan.

• Gaji lebih tinggi, cicilan boleh lebih: Logiknya mudah, kan? Kalau gaji RM50,000, cicilan RM15,000 tak terasa sangat. Tapi kalau gaji RM2,000, cicilan RM600 dah macam nak tercabut nyawa.
• Tanggungan keluarga penting: Anak 10 orang? Mak ayah sakit? Jangan mimpi nak cicil banyak-banyak. Utamakan yang wajib dulu!
• Matlamat kewangan: Nak beli rumah? Nak kahwin? Nak melancong? Semua ini main peranan dalam menentukan berapa banyak anda boleh cicil.

Peringatan mesra: Jangan jadi hamba cicilan. Hidup ini bukan hanya tentang membayar hutang. Sesekali, belanja la sikit untuk diri sendiri. Pergi urut ke, makan steak ke. Asalkan jangan sampai bankrap sudah!

Maklumat Tambahan (Sebab Anda Tanya):

• "Pakar kewangan" itu siapa sebenarnya? Selalunya mereka ini perancang kewangan berlesen, penasihat pelaburan, atau penulis buku kewangan peribadi. Tapi ingat, pendapat mereka bukan kitab suci.
• Kalau dah terlanjur cicil lebih dari 30%? Jangan panik. Buat budget ketat, cari pendapatan sampingan, atau refinance hutang anda.
• Cicilan yang "bijak"? Rumah, kereta (kalau perlu), atau pelaburan yang menjana pendapatan. Cicilan yang "bodoh"? Baju berjenama, gajet terbaru, atau kopi hipster.
• Formula mudah: (Total Cicilan Bulanan / Gaji Bulanan) x 100 = Peratusan Cicilan. Kalau lebih 30%, sila muhasabah diri!

Berapa persen rasio hutang yang baik?

Eh kau tahu tak pasal ratio hutang ni? Aku baru je check, bawah 35% tu okay sangat, sihat kewangan gitu. Boleh kawal hutang elok-elok. Tak risau sangat la kan?

Tapi kalau antara 35% sampai 49%... hmm, mula bahaya sikit dah. Kewangan macam tak berapa stabil. Kena betul-betul jaga perbelanjaan, cari jalan tambah pendapatan, bayar hutang cepat-cepat. Jangan sampai terlajak. Aku sendiri pun tengah berusaha turunkan ratio hutang aku ni tau. Susah jugak!

Lebih dari 49%? Aduh, bahaya tu! Mesti cari jalan selesaikan segera. Takut kena tindakan dari bank kan? Jangan sampai teruk sangat.

Aku ada beberapa tips nak share..

• Kurangkan perbelanjaan tak perlu.
• Cari pendapatan tambahan. Freelance ke, jual barang terpakai ke.. apa saja!
• Buat bajet. Benda wajib ni!
• Bayar hutang paling tinggi faedahnya dulu.

Itu je la kot. Semoga membantu! Harap-harap aku tak salah info lah. Lagi satu, aku guna data terkini tau, bukan data tahun lepas. Hehehe. Ingat nak apply kad kredit baru, tapi takut ratio hutang naik pulak! Risauuuu.

Berapa banyak yang harus ditabung setiap bulan?

Berapa banyak perlu tabung sebulan? Eh, macam nak tanya berapa banyak gula dalam kopi, kan? Bergantung pada citarasa masing-masing! Tapi kalau ikut aturan 50/30/20, yang kononnya bijak pandai tu, mudah je!

• 50% untuk keperluan asas: Bayar sewa, makan minum, minyak kereta. Bayangkan, kalau tak cukup 50%, makan megi sampai lebam!
• 30% untuk kehendak: Shopping spree ke? Beli kasut baru? Jangan sampai lebih 30%, nanti menyesal tak sudah. Macam saya dulu, beli beg tangan mahal, sebulan makan nasi kosong!
• 20% simpanan: Ini bahagian paling penting! Fikir masa depan, nak beli rumah ke, nak travel ke. Tak simpan, nanti menangis air mata darah bila tua!

Jadi, berapa sebenarnya? Gaji RM3000? Simpan RM600 sebulan! Gaji RM5000? Simpanlah RM1000! Mudah kan? Jangan jadi macam jiran saya, asyik mengeluh tak cukup duit, sedangkan duit gaji semua habis untuk beli air boba. Eh, jangan salah faham, saya suka boba juga.

Tip Tambahan (daripada pakar kewangan…saya):

• Automate simpanan: Tetapkan auto debit setiap bulan. Senang!
• Cari pendapatan sampingan: Jual kuih raya ke, jadi tutor ke. Lagi duit, lagi banyak simpanan!
• Track perbelanjaan: Guna aplikasi kewangan. Baru tahu duit kita ke mana. Jangan sampai macam saya, terkejut tengok bil kad kredit!

Tahun ni saya target nak tambah simpanan lagi 10%! Doakan saya berjaya! Kalau tak, kena makan nasi kosong lagi. Jangan risau, saya dah beli stok megi!