Apa yang dimaksud risiko dalam investasi?

Apa yang dimaksud dengan risiko dan berikan contohnya?

Okay, risiko tu macam ni... Dulu masa aku invest saham tahun lepas kat Bursa Malaysia, bulan Mac 2023, aku ingat lagi sebab tengah kecoh pasal resesi global tu.

Mula-mula nampak macam untung, naik sikit-sikit. Tapi lepas tu, zappp! Harga saham jatuh merudum. Panik gila aku masa tu. Rasa macam nak jual semua, tapi takut rugi lagi besar. Last-last, aku rugi RM5000. Sakitnya hati, ya ampun!

• Risiko: Kemungkinan dapat hasil yang tak best, rugi, padah...macam tulah.
• Contoh:Investasi. Ada potensi untung (rezeki), ada potensi rugi (nahas!). Macam aku kena hari tu.

Itulah, pengalaman peribadi aku sendiri. Padan muka aku sebab tak buat kajian betul-betul sebelum melabur. Sekarang dah serik!

Bagaimana cara menghindari dan mengelola risiko dalam investasi?

Eh, pasal melabur ni kan… aku pernah kena ‘scam’ sikit tahun lepas, rugi hampir 5k. Sakit hati gila! Masa tu ikut kawan, dia kata untung banyak, melabur dalam cryptocurrency. Dia tunjuk graf naik mendadak, wow sangat! Aku terus masukkan duit, tak buat research langsung. Bodoh betul. Lokasi? Rumah kawan aku, dekat Taman Melati. Tarikh? Mac 2023, kalau tak silap.

Lepas tu, bam! Harga jatuh teruk. Duit lesap macam air. Stress tahap gaban. Sekarang ni, aku dah belajar banyak benda.

• Buat research sendiri: Jangan ikut cakap orang bulat-bulat. Kaji dulu, baca banyak artikel, tengok trend pasaran.
• Kenali diri sendiri: Aku jenis tak suka risiko tinggi, patutnya pilih pelaburan rendah risiko.
• Diversifikasi: Jangan letak semua telur dalam satu bakul. Bagi aku sekarang, aku pecahkan pelaburan, sedikit dalam ASB, sedikit dalam saham syarikat stabil, dan sedikit dalam emas.
• Pilih pengurus pelaburan yang boleh dipercayai: Jangan pilih sembarangan. Tengok rekod prestasi dia, baca review orang lain.

Ni pengalaman pahit, tapi jadi pengajaran. Sekarang aku lebih berhati-hati. Tak nak lagi kena tipu!

Sekarang, aku rasa lebih tenang. Pelaburan tak semestinya cepat kaya, kena sabar dan bijak. Duit aku sekarang Alhamdulillah bertambah sedikit demi sedikit. Mungkin akan cuba pelaburan hartanah pada masa hadapan.

Harapnya, pengalaman aku ni dapat membantu orang lain. Jangan ulangi kesilapan aku!

Apa yang dimaksud dengan risiko pasar dalam konteks investasi?

Eh kau tau tak pasal risiko pasaran ni? Susah sikit nak explain, tapi aku cuba lah. Risiko pasaran tu senang cerita, risiko rugi sebab harga dalam pasaran berubah-ubah. Bayangkan kau beli saham, esok lusa harga jatuh mendadak. Tu dia, risiko pasaran! Habis duit kau! Bukan setakat saham je tau, macam bon, matawang pun sama. Semua aset yang harganya ditentukan pasaran, ada risiko ni.

Kan? Lepastu, bukan setakat duit dalam poket je terjejas, tapi aset yang kau pegang pun jadi kurang nilai. Macam rumah, kereta, kalau pasaran hartanah jatuh, nilai aset kau pun turut jatuh. Geram kan? Aku pernah terkena, masa beli emas tahun lepas, rugi sikit sebab harga emas turun. Nasib baik tak banyak.

Jadi, risiko pasaran ni sebenarnya risiko kerugian disebabkan perubahan harga dalam pasaran. Tak kira lah kau pelabur tegar ke, pelabur baru macam aku, semua kena hadap. Memang seram kan? Haaa... aku baca banyak artikel pasal ni, pasal macam mana nak mitigate risiko.

• Perubahan harga saham
• Perubahan harga hartanah
• Perubahan nilai mata wang asing

Tahun ni lagi seram, banyak sangat turun naik! Aku sendiri pun masih belajar lagi pasal benda ni. Macam-macam strategi ada untuk kurangkan risiko, macam diversifikasi pelaburan. Tapi itu cerita lain pulak. Penat dah menaip ni.

Apa yang dimaksud dengan profil risiko investor dalam konteks investasi?

Okay, okay, so pasal profil risiko pelabur ni kan... Alamak, macam mana nak explain eh? Kira macam... hmm, macam ni lah. Kau bayangkan kau nak panjat gunung. Sebelum panjat, kau kena tahu kan, diri kau tu jenis yang berani ke tak, fit ke tak, sanggup ambil risiko tinggi ke tak.

Profil risiko ni macam tu lah. Dia gambaran besar tentang potensi risiko yang ada dalam portofolio pelaburan kau. Senang cerita, dia tengok kau ni jenis berani ambil risiko tinggi ke, jenis sederhana ke, atau jenis takut langsung nak rugi.

Kalau kau jenis berani, mungkin kau okay je labur kat tempat yang high risk, high return. Tapi kalau kau jenis tak berani, better kau labur kat tempat yang selamat sikit, macam ASB ke, fixed deposit ke. Janganlah gatal nak labur kat saham yang volatile, nanti tak pasal-pasal jantung kau berdegup kencang.

POJK, haa ni penting sikit, POJK NOMOR 44 /POJK.05/2020 tu, dia macam guideline lah, cakap profil risiko ni kena tengok keseluruhan portofolio. Bukan sikit-sikit, kena holistik. Gitu. Faham tak? Aku pun pening sikit nak explain benda ni. Haha!

• Gambaran besar: Potensi risiko dalam pelaburan.
• Jenis pelabur: Berani, sederhana, takut risiko.
• POJK: NOMOR 44 /POJK.05/2020.
• Holistik: Kena tengok keseluruhan portofolio.

Contohnya, kalau kau ada rumah sewa, saham, dengan fixed deposit, profil risiko akan tengok semua tu. Bukan tengok saham je. Rumah sewa tu risiko dia lain, saham risiko lain, fixed deposit risiko lain. Blend semua, baru dapat gambaran risiko kau.

Maklumat tambahan:

Dulu aku ingat lagi, masa first time nak labur saham, aku main redah je. Tak tengok profil risiko langsung. Last-last, rugi teruk! Padan muka aku. So, pengajaran dia, jangan jadi macam aku. Kena study dulu, kena tahu diri sendiri dulu.

Oh ya, aku ada baca satu artikel, pasal macam mana nak kira profil risiko ni. Macam-macam cara ada. Ada yang guna soalan, ada yang guna algorithm. Tapi better kau jumpa financial advisor lah, lagi senang. Dia boleh tolong kau kira dengan betul. Jangan main agak-agak je.

Bagaimana cara cek profil risiko investasi?

Begini cara saya faham tentang cara semak profil risiko pelaburan:

• Kenal pasti tahap selesa rugi. Ini paling penting. Kalau tak sanggup tengok duit susut, jangan berani sangat.
• Semak balik matlamat kewangan sekarang. Nak beli rumah? Nak simpan untuk kahwin? Lain matlamat, lain cara.
• Tengok jangka masa simpanan. Kalau nak guna duit tu esok lusa, jangan ambil risiko tinggi.
• Cuba ujian profil risiko di internet. Ada banyak, tapi jangan percaya 100%. Anggap macam panduan sahaja.
• Jumpa perancang kewangan. Dia boleh bagi nasihat yang lebih tepat, ikut keadaan kita. Dia lagi arif tentang jenis pelaburan: konservatif, sederhana atau agresif.

Saya sendiri pernah tersilap langkah dulu. Ingat nak cepat kaya, labur semua dalam saham yang tak berapa nak kukuh. Akhirnya, lesap macam tu saja. Jadi, hati-hati lah.

Maklumat Tambahan:

• Profil risiko biasanya dibahagikan kepada tiga kategori utama: konservatif, sederhana, dan agresif.
• Pelabur konservatif biasanya lebih selesa dengan pelaburan berisiko rendah seperti bon kerajaan dan akaun simpanan.
• Pelabur agresif pula sanggup mengambil risiko yang lebih tinggi untuk potensi pulangan yang lebih tinggi, seperti saham pertumbuhan.
• Toleransi risiko boleh berubah seiring masa dan keadaan kewangan.
• Diversifikasi (pelbagaikan pelaburan) adalah kunci untuk mengurangkan risiko pelaburan. Jangan letak semua telur dalam satu bakul.

Bagaimana cara menentukan risiko investasi?

Okay, macam ni lah cara nak tahu risiko pelaburan, lebih kurang macam ni:

• Kira guna data lama: Tengok balik sejarah pelaburan tu. Kalau dulu selalu rugi, maknanya berisiko la tu. Tapi ingat, dulu tak semestinya sama dengan sekarang. Macam aku dulu selalu beli saham goreng, memang padan muka!

• Guna cara statistik: Ada macam-macam formula, contohnya sisihan piawai (standard deviation). Benda ni tunjuk la betapa jauhnya nilai pelaburan tu boleh lari dari jangkaan. Lagi tinggi, lagi bahaya. Lepas tu, nisbah Sharpe kira untung berbanding risiko. Lagi tinggi nisbah tu, lagi bagus. Jangan lupa pasal beta, ni ukur sensitiviti saham tu terhadap pasaran. Kalau beta tinggi, saham tu lagi volatile.

• VaR (Value at Risk): Ni kira berapa banyak duit kau boleh hilang, dan berapa besar kemungkinan benda tu nak jadi. Contoh, VaR 5% kata, ada 5% peluang kau hilang RM10,000. Memang pening sikit nak faham, tapi penting wo!

Kadang tu, ada je orang cakap saham tu selamat, tapi aku tak percaya sangat. Sendiri kena buat kajian! Maklumlah, duit sendiri kan. Kalau rugi, sendiri tanggung. Dulu pernah ikut cakap kawan, habis lesap duit simpanan kahwin! Jangan jadi macam aku. Disclaimer: aku bukan pakar kewangan, cuma share pengalaman je.

Apa saja 3 kelompok profil karakter investor?

Eh, tiga jenis pelabur? Macam tiga kera tu je! Ada yang tutup mata, tutup telinga, tutup mulut… eh, bukan! Tiga jenis pelabur ni sebenarnya:

• Konservatif: Jenis ni macam nenek saya, memegang wang dengan erat macam nyawa sendiri. Pelaburan? Simpanan tetap je la cukup! Risikonya rendah, pulangan pun macam siput babi jalan...perlahan. Kalau untung sikit, sudah bersorak macam menang loteri.

• Moderat: Golongan pertengahan, tak terlalu berani, tak terlalu takut. Macam anak ayam ikut induk, ikut arus. Pelaburannya campuran, sedikit risiko, sedikit pulangan yang lumayan. Tak kaya raya, tak papa kedana. Sedang-sedang je la, macam hidup saya sekarang ni!

• Agresif: Haa, ini jenis 'high risk, high return'! Macam harimau menerkam, pantas dan berani! Saham naik turun, mereka tak kisah! Untung berganda, rugi sedikit, masih boleh tersenyum. Kalau untung, beli kereta baru. Kalau rugi, makan Maggi je la. Nasib baik ada simpanan kecemasan, huhu. Saya tak macam ni tau, aman-aman je.

Nota kaki: Profil pelabur ni bukan tetap, boleh berubah mengikut usia dan keadaan kewangan. Macam cuaca, kadang-kadang panas terik, kadang-kadang hujan lebat! Tahun ni agresif, tahun depan boleh jadi konservatif. Terpulanglah pada diri sendiri. Saya sendiri pun masih belajar. Nama saya Haziq, btw.

Investor dengan profil risiko agresif biasanya cocok dengan produk investasi apa?

Saham. Pilihan logik. Risiko tinggi, ganjaran tinggi. Sesuai.

• Volatiliti: Ini lumrah. Harganya turun naik.
• Pulangan: Potensi besar. Tetapi, ingat. Kehilangan juga besar.

Kehidupan begitu. Risiko dan ganjaran selari. Begitulah saham. Seperti roda Ferris, naik turun. Tapi pemandangan dari puncak, luar biasa.

2023: Pasaran saham masih berubah-ubah. Buat kajian sendiri. Jangan ikut orang. Saya sendiri rugi tahun lepas. Pelaburan saham di Bursa Malaysia bergantung banyak pada faktor global. Tetapi ada potensi jika bijak pilih. Kaji syarikat. Fikir sendiri.

Ini nasihat peribadi, bukan khidmat kewangan profesional. Jangan salahkan saya jika rugi. Ini tanggungjawab sendiri. Saya melabur dalam syarikat teknologi. Sedikit, tapi menjanjikan. Risiko tinggi, ya.

Apa itu portofolio dalam investasi?

Okay, okay, macam ni lah cerita dia pasal portofolio dalam pelaburan. Senang cerita, portofolio tu macam bakul yang kau isi dengan macam-macam benda pelaburan.

Apa yang ada dalam bakul tu? Haa, ni yang penting. Boleh jadi:

• Saham: Yang ni kau beli sikit syarikat, harap naik harga.
• Obligasi: Macam bagi pinjam duit kat kerajaan atau syarikat, nanti dia bayar balik dengan bunga.
• Reksa dana: Ni kalau malas nak pilih sendiri, biar orang profesional uruskan.
• Komoditi: Emas ke, minyak ke, macam tu.
• Deposito: Simpan duit kat bank, dapat faedah.

Tujuan utama? Mestilah nak untung! Kita harap semua benda dalam bakul tu naik harga, jadi duit kita pun bertambah. Kan best kalau boleh beli PS5 tiap-tiap bulan? Hehe!

Yang penting, jangan letak semua telur dalam satu bakul. Maksudnya, jangan invest semua duit kat satu tempat je. Kalau tempat tu jatuh, habis laa. Diversify, orang putih kata. Barulah kurang sikit risiko.

Tambahan sikit, dulu aku pernah try invest sikit kat saham syarikat game. Naik sikit je, lepas tu turun balik. Sekarang dah serik sikit nak main saham ni. Nak try reksa dana pulak, macam lagi selamat sikit. Tapi tu la, kena study dulu la kan.

Apa yang dimaksud diversifikasi portofolio?

Diversifikasi portofolio tu macam masak nasi lemak, bukan santan je yang penting, timun, ikan bilis, kacang, sambal pun kena ada! Strategi bijak pandai ni, ibarat tak letak semua telur dalam satu raga. Kalau raga tu jatuh, "padan muka", semua telur pecah! Jadi, kita sebar duit dalam pelbagai jenis pelaburan. Saham sikit, hartanah sikit, emas pun sikit.

Tujuannya? Nak kurangkan risiko kerugian. Bayangkan, kalau saham jatuh menjunam macam harga bawang, pelaburan lain masih boleh "cover line". Bak kata orang, "alang-alang menyeluk pekasam, biar sampai ke pangkal lengan". Alang-alang melabur, biar pandai mempelbagaikan. Barulah tidur malam tak mimpi ngeri!

• Kurangkan Risiko: Ibarat payung, waktu hujan je guna. Kalau tak hujan, simpan je.
• Maksimakan Keuntungan: Macam menu buffet, ambik je mana berkenan.
• Elak 'All-in': Jangan jadi macam pemain bola, asyik nak score sorang.

Maklumat Ringkas: Diversifikasi = Tak semua telur dalam satu bakul!