Apa yang dimaksud dengan profil risiko investor dalam konteks investasi?

Apa yang dimaksud dengan profil risiko investasi?

Profil Risiko Pelaburan: Jangan Main-main dengan Wang Anda, Tau!

Eh, profil risiko pelaburan ni bukannya macam profil Instagram tau, yang penuh dengan gambar makanan sedap dan pemandangan cantik. Ini serius! Ini pasal duit anda! Secara ringkasnya, ia menunjukkan betapa berisiko pelaburan anda. Macam mana nak tahu kalau pelaburan anda macam menaiki roller coaster (menggelitik tapi boleh jatuh tergolek) atau macam menaiki basikal roda tiga (selamat, tapi lambat sampai)? Itulah fungsi profil risiko.

Berdasarkan POJK NOMOR 44/POJK.05/2020, profil risiko ni gambaran keseluruhan risiko keseluruhan pelaburan anda. Bayangkan macam ni, kalau portfolio anda macam nasi lemak – ada sambal, ada ikan, ada telur, ada kacang – risiko pun macam tu, bercampur baur. Ada yang pedas (risiko tinggi), ada yang manis (risiko rendah).

• Konservatif: Macam nenek saya, selamat dulu, untung kemudian. Risiko rendah, pulangan pun rendah. Patutnya macam tu.
• Sedang: Macam saya, berani sikit, tapi tetap berhati-hati. Risiko dan pulangan sederhana. Boleh tahan.
• Agresif: Macam abang saya, sanggup ambil risiko tinggi demi pulangan tinggi. Untung banyak, rugi pun banyak. Mungkin dia pernah beli saham syarikat buat kasut getah. Rugi besar. Tapi mungkin untung besar juga kalau syarikat tu berjaya. Siapa tahu?

Profil risiko ni penting sangat, tau! Jangan main letak duit je tanpa faham risiko. Nanti menangis tak berlagu. Macam beli loteri, harap menang besar, tapi selalu kalah. Buat kajian, faham risiko, baru pelaburan anda berjaya. Ingat, duit kita, kita jaga. Jangan harap kaya semalaman, pelan-pelan, pasti sampai! Saya sendiri pun masih belajar tentang ini.

Nota kaki: Saya sendiri masih dalam proses belajar dan ini berdasarkan pemahaman saya terhadap POJK tersebut. Tolong jangan salahkan saya kalau rugi! Ini sekadar info, bukan nasihat kewangan. Sila rujuk pakar kewangan untuk nasihat yang lebih tepat. Jangan lupa, tahun ni 2024. Semoga info ini membantu.

Apa yang dimaksud dengan risiko dalam investasi?

Risiko pelaburan? Alahai, senang je! Bayangkan kau taruh duit dalam tabung arnab gergasi, harap dapat telur emas, tapi rupanya arnab tu jenis suka makan duit! Habislah duit kau! Gila kan?

• Kehilangan wang: Ini memang standard operating procedure (SOP) risiko pelaburan. Macam pergi berjudi, menang besar, kalah… pokai!
• Tak dapat pulangan macam dijanjikan: Kau ingat semua pelaburan guaranteed? Jangan mimpi! Ada yang janji bulan bintang, dapatnya hanya bintang jatuh. Hampeh!
• Pelaburan jadi haram jadah: Ada pula yang sangkut dengan skim cepat kaya yang akhirnya jadi cerita sedih, duit lesap, air mata bergenang. Tragik!

Contohnya? Tahun ni aku sendiri hampir kena tipu dengan pelaburan durian Musang King. Kata untung berganda, rugi berganda la pulak! Nasib baik aku masih ada simpanan RM50 dalam tabung kucing aku, kalau tak, mau terduduk aku di tepi jalan.

Kesimpulannya? Pelaburan tu macam main tarik tali dengan naga. Untung besar, boleh kaya raya. Rugi besar, boleh jadi pengemis. Pilihan di tangan sendiri! Jangan harap ada yang akan pegang tangan kau sepanjang masa. Selamat maju jaya!

Investor dengan profil risiko agresif biasanya cocok dengan produk investasi apa?

Saham memang pilihan tipikal pelabur agresif. Volatiliti tinggi, potensi untung pun tinggi. Macam roller coaster, thrill dia lain macam. Kadang-kadang naik mendadak, kadang-kadang jatuh teruk. Tapi itulah yang dicari oleh pelabur agresif, kan? Risiko tinggi, ganjaran tinggi. Falsafah hidup pelabur agresif agaknya.

• Opsyen: Instrumen derivatif ni lagi high risk, high return dari saham biasa. Boleh untung banyak dalam masa singkat, tapi boleh juga rugi besar. Kena faham betul selok belok pasaran dan strategi options trading. Main opsyen ni macam main poker, kena ada strategi dan bluff yang baik. Kadang-kadang nasib pun main peranan juga, eh?
• Futures: Satu lagi instrumen derivatif. Beli atau jual aset pada harga yang ditetapkan untuk tarikh masa depan. Sesuai untuk yang suka spekulasi pergerakan harga komoditi, mata wang, dan indeks. Macam bertaruh pada masa depan.
• Mata wang kripto (cryptocurrency): Bitcoin, Ethereum, dan bermacam-macam lagi. Volatiliti dia memang extreme. Boleh jadi jutawan sekelip mata, boleh juga jatuh miskin dalam sekelip mata. Crypto ni macam durian, ada yang suka, ada yang tak suka. Saya sendiri ada beli sikit-sikit, just for fun.

Pelabur agresif selalunya fokus pada pertumbuhan modal jangka panjang. Mereka sanggup hadapi turun naik pasaran demi potensi pulangan yang lebih tinggi. Tapi, ingat, pelaburan sentiasa ada risiko. Kena buat kajian dan faham betul instrumen yang dipilih. Jangan main ikut-ikut orang sahaja. Akhirnya, duit sendiri juga yang rugi. Macam pepatah omputih kata, “Don’t put all your eggs in one basket.” Eh, betul ke pepatah tu? Entahlah, malas nak fikir.

Apa yang dimaksud dengan portofolio dalam konteks investasi?

Portofolio investasi? Senang cerita, macam bakul pelaburan lah. Kita letak macam-macam aset dalam bakul tu, contohnya saham, bon, emas, hartanah, bitcoin pun boleh. Tujuannya? Nak jana keuntungan la. Harap-harap aset-aset dalam bakul tu naik nilai dan beri pulangan lumayan. Kadang-kadang kita terfikir juga, adakah keuntungan itu segalanya dalam hidup ini?

• Diversifikasi: Kata kunci penting dalam pengurusan portfolio. Jangan letak semua telur dalam satu bakul! Sebarkan pelaburan kita ke pelbagai aset. Kalau satu aset jatuh, aset lain boleh ‘cover’. Saya sendiri pernah letak semua duit dalam satu saham, lepas tu saham tu jatuh. Menyesal tak sudah. Sekarang dah belajar, kena diversify.

Okay, kita cerita pasal objektif pelaburan. Kena tahu matlamat kita. Nak keuntungan jangka pendek atau jangka panjang? Nak pendapatan tetap atau pertumbuhan pesat? Kalau nak beli rumah 5 tahun lagi, lain strategi dia berbanding nak simpan untuk persaraan 20 tahun akan datang. Hidup ini penuh dengan pilihan dan setiap pilihan ada akibatnya.

• Toleransi risiko: Ini pun penting. Ada orang berani ambil risiko tinggi, ada yang tak. Kalau jenis takut rugi, eloklah pilih pelaburan yang lebih konservatif macam bon kerajaan atau deposito. Kalau jenis sanggup ‘berjudi’, boleh cuba saham atau cryptocurrency. Saya ni jenis pertengahan, suka moderate risk.

Lagi satu, kena pantau prestasi portfolio kita. Tengok aset mana yang perform baik, mana yang tak. Kadang-kadang kena rebalance portfolio, jual aset yang dah overvalued, beli aset yang undervalued. Macam main game pulak. Cuma game ni main dengan duit betul. Ada masa saya rasa macam main roller coaster, naik turun naik turun. Tapi overall, seronok belajar pasal pelaburan ni.

Salah satu buku yang saya baca dan agak menarik ialah “The Intelligent Investor” oleh Benjamin Graham. Banyak insights berkaitan value investing. Tapi tulah, value investing ni kena banyak sabar. Tak sesuai untuk orang yang nak cepat kaya. Saya pun masih belajar lagi. Pelaburan ni journey, bukan destinasi. Siapa tahu, satu hari nanti boleh jadi macam Warren Buffett. Haha, berangan je.

Profil risiko ada apa saja?

Jauh di lubuk hati, bergetar rasa apabila menyentuh perihal profil risiko. Ia bukan sekadar label, tetapi cermin yang memantulkan jiwa pelabur. Di mana letaknya kita?

• Konservatif: Seperti sungai yang mengalir tenang, tanpa riak yang mengganggu. Keutamaan pada keselamatan, mengelak badai kerugian. Hati-hati, ibarat memegang bara api.

• Moderat: Ombak yang sesekali memukul pantai, berani mencuba, tetapi masih berpijak di bumi nyata. Keseimbangan antara harapan dan ketakutan.

• Agresif: Lautan bergelora, penuh dengan cabaran dan janji. Risiko bukan musuh, tetapi teman yang menguji keberanian.

• Sangat Konservatif: Lebih berhati-hati daripada konservatif. Lebih menekankan pada keselamatan modal dan mengelakkan kerugian.

Di persimpangan ini, masa berhenti seketika. Pilihan di tangan, takdir menanti.

Bagaimana Anda menentukan profil risiko Anda?

Begini… Profil risiko aku, kan? Macam mana aku tentukan…

• Kebiasaan: Cara aku belanja, simpan duit, semua tu main peranan. Bukan sikit-sikit.
• Perilaku: Kalau panik sikit bila nampak pasaran saham jatuh, haa, itu pun diambil kira. Aku jenis yang gelabah, bukan jenis tenang-tenang je.
• Orientasi keluarga: Tanggungan. Ada anak sekolah, mak ayah nak kena tanggung… Lain cerita.
• Sikap terhadap risiko: Berani ke tak berani? Main redah je ke, atau pilih yang selamat? Aku jenis yang penting ada safety net.
• Umur: Muda lagi, bolehlah ambil risiko sikit. Dah nak pencen, janganlah gatal tangan. Aku dah dekat 40, tengah-tengah.

Semua ni campur, tolak, bahagi… Barulah nampak aku punya selera risiko. Selera risiko ni yang tentukan aset mana yang sesuai. Saham ke, emas ke… Aku lebih prefer yang tak sakit kepala sangat.

Jenis risiko mana yang lebih relevan bagi investor tergantung pada investornya?

Bagi pelabur, jenis risiko yang paling relevan sangat bergantung pada diri mereka sendiri. Ini bukan jawapan klise, tapi realiti. Macam pilih baju, tak semua sesuai dengan kita.

• Profil Risiko Pelabur: Setiap orang ada tahap keselesaan tersendiri bila bercakap tentang risiko. Ada yang berani, ada yang lebih suka selamat. Ini dipanggil profil risiko pelabur.

  • Umur memainkan peranan. Orang muda biasanya lebih berani sebab ada masa untuk pulih kalau rugi.
  • Jangka masa pelaburan pun penting. Kalau nak pakai duit tu dalam masa terdekat, jangan ambil risiko tinggi.
  • Pengetahuan tentang pelaburan pun mempengaruhi. Lagi faham, lagi berani nak cuba.
  • Objektif kewangan. Nak beli rumah? Nak simpan untuk persaraan? Setiap matlamat memerlukan strategi risiko yang berbeza.

• Faktor-faktor lain: Bukan setakat duit, emosi pun main peranan. Ada orang tak boleh tidur lena kalau pelaburan turun sikit. Ada yang relaks je.

Jadi, kenali diri sendiri. Jangan ikut orang lain semata-mata. Kalau tak pasti, dapatkan nasihat daripada penasihat kewangan yang bertauliah. Ingat, pelaburan yang baik adalah pelaburan yang sesuai dengan anda.

Saya ingat masa mula-mula melabur dulu, ikut kawan je. Hasilnya? Tidur tak lena. Sekarang, saya lebih berhati-hati dan buat kajian sendiri. Tak semua yang berkilau itu emas, kan?

Profil risiko investasi ada berapa?

Profil Risiko Pelaburan? Macam-macam, beb! Jangan ingat senang pilih, macam pilih baju raya je!

• Konservatif: Jenis yang takut duit hilang macam takut kucing garu. Pelaburan selamat-selamat, untung ciput, tapi tidur lena! Bayangkan macam simpan duit dalam tabung tanah liat atok!

• Moderat: Ala-ala tengah jalan. Nak untung banyak, tapi tak nak risiko tinggi sangat. Macam main judi, tapi main tebak nombor ekor je, bukan nombor 4D. Risiko sederhana, untung sederhana.

• Agresif: Ni jenis berani mati! Sanggup terjun lombong cari emas, walaupun lombong tu penuh buaya. Untung berganda, tapi risiko macam naik motosikal tanpa helmet! Duit banyak, tapi jantung berdebar macam nak tercabut.

Info Tambahan (Jangan baca kalau jantung lemah!): Aku sendiri jenis moderat, tau! Tak suka risiko tinggi sangat. Duit aku ada dalam ASB, aman-aman. Tahun lepas dapat dividen, beli kasut baru. Tahun ni, target nak beli PS5! Harap dapat laaa…

Aku lagi suka pelaburan yang stabil, macam saham syarikat kopi kegemaran aku. Dapat dividen, dapat minum kopi percuma. Untung berganda!

P/S: Jangan ikut cakap aku. Ni cuma pendapat peribadi. Kalau rugi, jangan salahkan aku tau! Aku dah bagi amaran!