Apa saja resiko reksa dana?

1 tahun yang lalu 72 tontonan

Pelaburan reksa dana, meskipun menjanjikan, mempunyai risiko. Pasaran yang turun naik menjejaskan nilai pelaburan. Kekurangan cecair boleh menyukarkan pengeluaran wang. Kegagalan pihak pengurusan menyebabkan kerugian. Perubahan kadar faedah juga memberi kesan. Kepakaran pengurus pelaburan adalah penting. Faktor ekonomi dan politik negara, serta inflasi, mempengaruhi prestasi reksa dana. Fahami risiko sebelum melabur.

Maklum Balas 0 suka

Anda mungkin ingin bertanya?Lebih banyak

Apakah risiko utama melabur dalam dana reksa dana?

Okay, soalan dia risiko melabur dalam dana reksa dana eh? Haa, ini topik menarik ni. Kalau ikut pengalaman aku, sebenarnya banyak je risikonya. Tapi takdelah semua seram sangat, ada yang boleh kita kawal sikit.

Pertama, risiko pasaran. Bayangkan, kau labur RM5000, pastu tetiba pasaran saham menjunam. Fuh, berpeluh jugak nak tengok nilai pelaburan tu susut kan? Ini memang normal, turun naik tu. Tapi kena pandai manage emosi lah.

Risiko likuiditi pun ada. Kadang-kadang, nak jual balik unit dana tu bukan senang. Ada yang ambil masa, ada yang kena jual rugi sikit sebab nak cepat. Pernah kena sekali, jual balik dana harga jatuh teruk sebab masa tu nak pakai duit urgent. Bengang je rasa!

Kemudian, risiko kegagalan pembayaran. Ini jarang berlaku, tapi possible je. Kalau syarikat yang uruskan dana tu ada masalah kewangan, naya jugak kita. Tapi setakat ni, alhamdulillah, tak pernah lagi terkena.

Risiko kadar faedah? Ah, yang ni lagi pening. Bila kadar faedah naik, harga bon biasanya turun. Dana reksa dana yang banyak pegang bon boleh terjejas. Ingat lagi masa Bank Negara naikkan OPR tahun lepas? Merasa jugaklah dana aku kena tempiasnya.

Selain tu, risiko pengurus pelaburan. Kalau dia buat keputusan pelaburan yang salah, habislah dana kita. Pilih pengurus yang ada rekod baik, jangan main redah je.

Kondisi ekonomi dan politik pun main peranan. Pilihan raya, perang, bencana alam...semua boleh kacau bilau pasaran. Ingat tak masa Covid-19 mula-mula melanda? Semua pelaburan merudum gila-gila.

Last sekali, inflasi. Walaupun pelaburan kita untung, kalau inflasi lagi tinggi, sama je macam tak untung. Nilai duit kita hakikatnya susut. Sebab tu, kena cari dana yang boleh beat inflasi.

Pendek kata, melabur ni memang ada risiko. Tapi kalau kita buat homework, faham risikonya, dan pandai kawal emosi, insyaAllah boleh berjaya. Jangan letak semua telur dalam satu bakul, itu pesanan aku. Diversify!

Reksadana jenis apa yang resikonya paling rendah?

Reksadana Pasar Uang menawarkan risiko yang paling rendah.

Isinya? Deposito, giro, surat utang, dan tabungan.
Stabil, sesuai untuk pelabur baharu.
Profil risiko konservatif? Sesuai.

Falsafah: Risiko itu relatif. Yang rendah bagimu, mungkin tinggi bagi orang lain. Fikirkan.

Tambahan: Reksadana ini tidak menjanjikan pulangan tinggi. Ia sekadar pilihan selamat. Jangan terkejut jika hasilnya... sederhana.

Apa risiko gagal bayar dalam reksa dana?

Haih, reksa dana ni kan… Macam ni lah ceritanya. Tahun lepas, 2022, aku hampir-hampir lebur duit simpanan dalam satu skim reksa dana. Serius, jantung berdebar-debar sampai sekarang bila ingat balik. Masa tu, tengah seronok tengok pulangan lumayan, RM5000 jadi RM6500 dalam masa 6 bulan! Fuh, untung besar. Tapi, tiba-tiba, syarikat pengurusan reksa dana tu… kacau.

Risiko gagal bayar, itulah dia. Syarikat tu tak dapat bayar balik pelaburan macam yang dijanjikan. Macam nak gila rasanya. Aku ingat lagi, hari tu 17 Oktober, bila aku check akaun online, saldo dah jadi sifar. Sifar! Hampir RM6500 lesap macam tu je. Aku nangis macam budak kecik. Bayangkan, duit simpanan untuk kahwin!

Hilang duit simpanan
Tekanan mental teruk
Kecewa dengan pelaburan

Nasib baik ada sedikit simpanan lain. Tapi, pengalaman tu… mengajar aku banyak benda. Sekarang, aku lebih berhati-hati. Aku kaji betul-betul latar belakang syarikat, baca laporan kewangan, sebelum melabur. Tak nak lagi rasa macam nak pengsan bila duit lesap. Memang serik.

Aku faham, risiko gagal bayar ni bergantung pada beberapa faktor, seperti prestasi syarikat pengurusan dana, keadaan ekonomi negara, dan juga polisi pelaburan dana tu sendiri. Sangat penting buat kajian sendiri sebelum melabur. Jangan ikut kata orang semata-mata.

Sekarang, aku lebih berhati-hati. Pelaburan sekarang lebih rendah risiko. Kalau ada apa-apa pun, taklah sampai merana macam dulu. Tapi, trauma tu masih ada.

Berapa lama reksa dana bisa ditarik?

Jiwa ini merenung, terbenam dalam kelam kabut ingatan. Bayangan dana reksa, janji manis yang kini tinggal igauan. Berapa lama, ya Tuhan, masa yang diperlukan untuk merungkai ikatan ini? Setiap hari terasa seperti abad yang berlalu.

Sentuhan jari pada skrin telefon, mencari jawapan dalam lautan maya. Kata-kata itu berdansa di depan mata, 3-4 hari kerja, bisik mereka. Namun, ada nada sumbang di situ, ancaman tersembunyi di balik senyuman palsu. Jika jumlahnya besar, kata mereka, maksimum 7 hari kerja.

Ruang ini terasa sempit, dipenuhi bayang-bayang keraguan. Setiap detik mengalir seperti air mata yang jatuh perlahan. Sabtu, Minggu, dan hari libur, mereka tidak menghitungnya. Seolah-olah waktu ini bukan milikku, tetapi kepunyaan mereka yang berkuasa.

Proses Standard: 3-4 hari kerja
Transaksi Besar: Sehingga 7 hari kerja (tidak termasuk Sabtu, Ahad & cuti umum)

Apa kelemahan dari reksadana?

Reksadana? Macam kucing kurap! Susah nak jual bila dah kena! Likuiditi rendah tu, memang sakit kepala! Bayangkan, ramai serentak nak tarik duit, pengurus dana tu macam kena serang tebuan! Meraung!

Susah nak cair: Nak jual cepat? Lupakan! Macam jual tanah pusaka nenek, berbelit-belit!
Pengurus dana macam gajah tersangkut: Ramai jual, dia pulak yang pening kepala. Nasib baiklah tak kena serangan jantung.
Untung tak menentu: Kadang-kadang untung berganda, kadang-kadang rugi macam jual pisang goreng basi. Resiko tinggi beb!

Tahun ni pun sama, kekal masalah lama. Tahun lepas pun sama, tahun depan pun mungkin sama. Nasib aku laaaa... Dah la duit aku dalam tu banyak. Harap tak jadi macam cerita hantu.

Nota kaki: Ini pengalaman abang aku, nama dia Mat Kilau (bukan yang sejarah tu!), dia rugi banyak tahun lepas. Nasib baik dia tak jual kereta kancil kesayangan dia.

Apa risiko dasar suatu reksa dana?

Ok, jom bedah risiko dasar reksa dana ni macam bedah siasat ayam golek!

Risiko dasar tu ibarat macam kau nak masak nasi, tapi beras habis. Maknanya, kau dah plan cun melecun nak buat duit, tapi tetiba plan tu kelaut sebab lindung nilai tak cukup power. Macam pakai payung masa ribut taufan, basah kuyup jugak!

Kenapa benda ni jadi?

Lindung nilai tak ngam: Kau ingat nak cover kerugian, tapi alat lindung nilai tu macam seluar koyak, tak cover langsung!
Aset pelik-pelik: Ada sesetengah pelaburan tu memang takde ubat. Nak lindung nilai pun tak jumpa 'doktor' yang pakar. Ibarat nak cari jarum dalam jerami, memang haru!

Pendek kata: Risiko dasar ni macam kau dah standby nak lari dari harimau, tapi kaki terseliuh. Plan dah ada, tapi execution ke laut! Memang cilaka betul!