Bank umum dibagi menjadi berapa?

Memahami Peranan Bank Umum di Malaysia: Pembahagian dan Fungsinya

Bank umum merupakan institusi kewangan yang amat penting dalam memacu pertumbuhan ekonomi Malaysia. Fungsinya bukan sekadar menerima deposit dan memberikan pinjaman, malah ia turut memainkan peranan yang signifikan dalam menguruskan sistem pembayaran, menyediakan perkhidmatan kewangan lain, dan menyumbang kepada kestabilan kewangan negara. Untuk memahami peranan bank umum dengan lebih mendalam, adalah penting untuk kita mengetahui bagaimana bank-bank ini dikategorikan.

Secara amnya, bank umum di Malaysia dibahagikan kepada dua kategori utama: bank perdagangan dan bank simpanan. Walaupun kedua-duanya beroperasi di bawah payung bank umum, fungsi dan fokus mereka adalah berbeza, walaupun perbezaan ini semakin kabur dalam era kewangan yang semakin berkembang.

1. Bank Perdagangan:

Bank perdagangan merupakan tulang belakang sistem kewangan, dengan penekanan terhadap aktiviti perbankan komersial. Fokus utama mereka adalah untuk menyediakan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada perniagaan, korporat, dan individu yang mempunyai keperluan perniagaan yang kompleks. Antara perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank perdagangan termasuklah:

• Pemberian Pinjaman Korporat: Bank perdagangan menyediakan pinjaman kepada syarikat-syarikat untuk membiayai operasi perniagaan, pelaburan modal, dan pengembangan perniagaan. Pinjaman ini boleh berupa pinjaman jangka pendek, pinjaman jangka panjang, atau kemudahan kredit yang lain.
• Pembiayaan Perdagangan: Bank perdagangan memainkan peranan penting dalam memudahkan perdagangan antarabangsa dengan menyediakan instrumen kewangan seperti surat kredit (letter of credit), jaminan bank (bank guarantees), dan pembiayaan eksport-import. Ini membantu perniagaan menguruskan risiko dan memudahkan transaksi perdagangan rentas sempadan.
• Perkhidmatan Pengurusan Tunai: Bank perdagangan menawarkan perkhidmatan pengurusan tunai kepada perniagaan untuk membantu mereka menguruskan aliran tunai dengan lebih efisien. Ini termasuklah pengumpulan dana, pembayaran, dan pengurusan akaun.
• Perkhidmatan Pertukaran Mata Wang Asing: Bank perdagangan menyediakan perkhidmatan pertukaran mata wang asing untuk membantu perniagaan dan individu yang terlibat dalam transaksi antarabangsa.
• Perkhidmatan Pelaburan: Sesetengah bank perdagangan juga menawarkan perkhidmatan pelaburan seperti pengurusan aset dan penasihat kewangan kepada pelanggan korporat dan individu.

2. Bank Simpanan:

Bank simpanan pula lebih fokus kepada perkhidmatan perbankan runcit, yang mensasarkan individu dan isi rumah. Tujuan utama bank simpanan adalah untuk menggalakkan tabungan dan menyediakan akses kepada perkhidmatan kewangan asas kepada masyarakat. Antara perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank simpanan termasuklah:

• Akaun Simpanan dan Akaun Semasa: Bank simpanan menawarkan akaun simpanan dan akaun semasa kepada individu untuk menyimpan wang dan menjalankan transaksi harian.
• Pinjaman Peribadi: Bank simpanan menyediakan pinjaman peribadi kepada individu untuk membiayai pelbagai keperluan seperti pembelian kenderaan, renovasi rumah, atau pendidikan.
• Pinjaman Perumahan: Bank simpanan merupakan penyedia utama pinjaman perumahan kepada individu yang ingin membeli rumah.
• Kad Kredit dan Kad Debit: Bank simpanan menawarkan kad kredit dan kad debit kepada pelanggan untuk memudahkan pembayaran dan transaksi.
• Perkhidmatan Perbankan Dalam Talian dan Mudah Alih: Bank simpanan menyediakan perkhidmatan perbankan dalam talian dan mudah alih untuk memudahkan pelanggan menguruskan akaun mereka dan menjalankan transaksi dari mana-mana sahaja.

Kesimpulan:

Walaupun terdapat perbezaan dalam fokus dan perkhidmatan yang ditawarkan, kedua-dua bank perdagangan dan bank simpanan memainkan peranan yang penting dalam sistem kewangan Malaysia. Bank perdagangan menyokong pertumbuhan perniagaan dan perdagangan, manakala bank simpanan menyediakan akses kepada perkhidmatan kewangan asas kepada individu dan isi rumah. Dengan memahami perbezaan antara kedua-dua jenis bank ini, kita dapat membuat pilihan yang lebih tepat mengenai perkhidmatan kewangan yang paling sesuai dengan keperluan kita. Landskap perbankan juga sentiasa berubah, dengan peningkatan dalam perbankan digital dan inovasi kewangan yang lain, yang mungkin akan terus mengaburkan perbezaan antara kedua-dua kategori bank umum ini.