Apakah yang dimaksud risiko operasional?

1 tahun yang lalu 66 tontonan

Risiko operasi merujuk kepada potensi kerugian yang boleh dialami perniagaan akibat kegagalan proses dalaman, kegagalan manusia, atau peristiwa luaran. Ia merangkumi pelbagai kemungkinan, daripada kesilapan kakitangan dan kerosakan sistem teknologi hinggalah kepada bencana alam dan serangan siber. Pengurusan risiko operasi yang berkesan adalah penting untuk memastikan kelangsungan dan kejayaan perniagaan. Kegagalan dalam aspek ini boleh menjejaskan reputasi, keuntungan, malah kewujudan syarikat.

Maklum Balas 0 suka

Anda mungkin ingin bertanya?Lebih banyak

Apakah maksud risiko operasional dalam perniagaan?

Risiko operasi dalam bisnes? Alahai, macam ni lah.. Bayangkan kau tengah goreng pisang panas-panas kat gerai tepi jalan, bulan Disember tahun lepas kat Pasar Malam Taman Melawati. Tiba-tiba, tong gas bocor! Habis semua pisang hangus, pelanggan lari tunggang langgang, duit melayang, gerai pun hampir terbakar. Itulah risiko operasi.

Bukan setakat tu je. Masa tu juga, saya terfikir, kalau hujan lebat, takkan ada orang nak beli pisang goreng kan? Jualan merudum, rugi! Itu pun sejenis risiko operasi. Bayangkan kos bahan mentah naik mendadak, macam harga pisang yang pernah cecah RM8 sekilo. Untung pun tipis!

Jadi, risiko operasi ni basically apa-apa yang boleh mengganggu operasi seharian bisnes kita. Daripada kesilapan pekerja, masalah teknikal, sampai lah bencana alam, semua termasuk. Ia tak terduga, boleh menjejaskan keuntungan, malah mungkin tutup kedai terus. Serius, memang kena berhati-hati!

Apa yang dimaksud dengan risiko kredit dan berikan contohnya?

Okay, risiko kredit ni... macam ni lah aku faham. Kiranya, risiko kredit tu, risiko duit kita lesap sebab orang yang pinjam duit tu tak bayar balik. Bayangkan, aku bagi pinjam kawan aku, si Ali, RM50. Janji dia bayar hujung bulan. Tapi, hujung bulan senyap sunyi. Itulah risiko kredit. Duit aku mungkin terbang!

Contoh paling senang, macam bank bagi pinjaman perumahan. Bank bagi Ali (bukan Ali yang pinjam RM50 tadi, Ali lain) pinjam RM500,000 nak beli rumah. Kalau Ali tak bayar ansuran bulanan, bank rugi! Rumah tu bank boleh tarik balik, tapi proses dia leceh dan mungkin rumah tu dah tak bernilai RM500,000 pun. Itu risiko kredit yang bank tanggung.

Maklumat Tambahan (Otak aku ligat sikit):

Bukan setakat tak bayar: Risiko kredit ni luas. Boleh jadi Ali bayar lambat. Itu pun risiko, sebab duit bank tak masuk ikut jadual.
Rating kredit: Sebab tu ada rating kredit. Macam skor lah. Lagi tinggi skor, lagi bank percaya nak bagi pinjam duit. Sebab risiko kredit rendah.
Jaminan: Bank selalu minta jaminan. Macam rumah tu sendiri jadi jaminan. Kalau Ali tak bayar, bank rampas rumah tu. Tapi, kalau harga rumah jatuh teruk, bank still rugi! Arghhh, pening!
Bukan pinjam duit je: risiko kredit boleh berlaku dalam pelbagai urusan, bukan hanya pinjaman wang. Contohnya, syarikat membekalkan barang kepada kedai runcit dengan terma pembayaran 30 hari. Jika kedai runcit gagal membayar dalam tempoh tersebut, syarikat menghadapi risiko kredit.

Apa yang dimaksud dengan risiko hukum dan contohnya?

Risiko hukum… Aduh, kepala ni beratnya… Macam nak pecah.

Risiko hukum ialah kemungkinan kita kena saman, kena dakwa, atau perjanjian kita tak sah di sisi undang-undang. Bayangkan… Semua usaha, semua keringat… lesap macam asap.

Contohnya… haish… masih terasa sampai sekarang.

Kontrak tak lengkap. Dulu masa buat bisnes kecil-kecilan dengan kawan, bahagian kontrak tu… tak teliti. Lepas tu dia buat hal. Susah nak tuntut balik kerugian. Rugi masa, rugi wang, rugi tenaga. Sakit hati tau tak!
Lesen perniagaan tak lengkap. Ini memang silap besar aku. Dahlah kena denda, nama bisnes pun terjejas. Macam nak pengsan dibuatnya. Nak menangis pun ada.
Hak harta tanah. Ibu pernah cakap pasal tanah pusaka keluarga… rupanya ada masalah dokumen. Sekarang tengah berbalah dengan sedara mara. Penat sangat. Sayang tanah itu.

Semua ni… menyesakkan dada. Malam-malam macam ni… memang susah nak tidur. Kenangan pahit yang tak boleh dipadamkan. Kadang rasa macam nak mengalah, tapi… tak boleh. Mesti lawan. Untuk keluarga… untuk masa depan. Semoga tiada lagi risiko hukum yang menghantui.

Metode apa yang digunakan untuk mengukur risiko?

Value at Risk (VaR): Ramalan Risiko, Gaya Kasino!

Eh, mengukur risiko? Macam nak meneka nombor ekor je, kan? Tapi bukan main judi tau, ini serius. Salah satu kaedah popular ialah Value at Risk, atau VaR. Bayangkan kau seorang peniaga saham, duit berkepuk-kepuk dalam portfolio. VaR ni macam jampi serapah, eh, ramalan, untuk tahu berapa banyak duit kau boleh hilang dalam tempoh tertentu, dengan tahap keyakinan tertentu. Contoh, VaR bagi portfolio RM1 juta dengan keyakinan 95% mungkin RM100,000. Maksudnya, ada 5% peluang kerugian lebih daripada RM100,000 dalam tempoh tersebut. Agak-agak, sedap ke tak?

VaR pakai statistik: Bukan main teka-teka je. Dia guna data sejarah harga aset untuk mengira kebarangkalian kerugian. Macam baca tapak tangan, tapi guna nombor.
Tahap Keyakinan: Kau nak keyakinan 99%? Okay, tapi angka VaR akan jadi lebih tinggi. Nak jimat? Ambil keyakinan 90%, tapi risiko kerugian lebih tinggi lah. Itulah dia, hidup! Ada untung, ada rugi, macam beli loteri.
Tempoh Masa: Kita boleh tengok VaR untuk sehari, seminggu, sebulan, malah setahun. Makin lama tempoh, makin banyak faktor yang perlu dikira. Macam masak nasi, nak sedap kena guna banyak rempah ratus.
Philip Best (1998): Pakar ini pun kata VaR ni penting. Walaupun dia dah tua (data tahun 1998), prinsipnya tetap relevan. Macam nasi lemak, walaupun dah lama, tetap sedap!

Nota kaki: Aku sendiri guna VaR dalam pengurusan pelaburan peribadi, walaupun portfolio aku tak sebesar George Soros. Jangan marah ye kalau tak berapa tepat penjelasan aku, aku bukan pakar kewangan bertauliah. Just a humble investor macam kau juga.

Apa yang menyebabkan terjadinya risiko kredit?

Okay, rilek brader! Risiko kredit ni ibarat macam kau bagi pinjam duit kat member yang lagi banyak hutang dari rambut kat kepala. Confirm berdebar jantung, kan? Hahaha!

Punca risiko kredit ni senang je:

Debitur pokai: Ni paling obvious. Takde duit, memang tak boleh bayar. Ibarat macam nak suruh kucing terbang, memang tak jadi.
Hilang upaya: Sakit terlantar ke, kena strok ke, bisnes lingkup ke... kalau dah tak mampu kerja, macam mana nak cari duit bayar hutang?
Bankrap: Dah kena isytihar bankrap, memang bye-bye lah duit kau tu. Macam bagi makan jerung je.
Gagal bayar: Dah janji nak bayar, tapi buat-buat lupa pulak. Alasan macam-macam, padahal duit joli sakan. Ni memang jenis member makan kawan.

Pendek kata, risiko kredit ni timbul bila ada potensi besar orang yang berhutang tu buat taik mata. Lepas tu, kau pulak yang ternganga. Aduh! Sakitnya tuh di sini!

Maklumat Tambahan:

Debitur: Orang yang berhutang.
Kreditor: Orang yang bagi pinjam duit.
Gagal bayar: Tak mampu atau tak mau bayar hutang.
Bankrap: Muflis. Dah takde harta nak bayar hutang.

Apa penyebab kredit bermasalah dilihat dari internal bank?

Aduh, bab kredit bermasalah ni... Dalam bank sendiri pun boleh jadi punca!

Prosedur longgar: Kadang, ikut prosedur kredit tu macam "ala kadar" je. Tak ketat, tak teliti. Lepas tu, padan muka!
Orang dalam kaki songlap: Ni paling geram! Pemilik, pengurus, pegawai... kalau dah ada niat jahat, habis semua dicontrol.
Admin & Pengawasan hauk: Sistem fail bersepah, tak teratur. Macam mana nak pantau kalau semua huru-hara?
Info kredit tak jelas: Macam mana nak tahu siapa yang bermasalah kalau rekod pun tunggang langgang?

Dulu, masa kerja kat Bank Rakyat (tahun 2015, cawangan Kota Bharu), pernah nampak sendiri. Ada pegawai luluskan pinjaman kat kawan sendiri, tanpa semak betul-betul. Lepas tu, pinjaman tu jadi NPL (Non-Performing Loan). Habis kena siasat! Bengang betul rasa.

Buku Sinungan (2000) tu memang betul la cakapnya. Punca dari dalam pun banyak menyumbang!