Apakah pinjol mempengaruhi skor kredit?

Pinjol: Adakah Ia Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Dalam era digital yang serba pantas ini, pinjaman dalam talian atau pinjol semakin popular sebagai alternatif pantas untuk mendapatkan wang tunai. Kemudahan akses dan kelulusan yang cepat ini, bagaimanapun, mengatakan sesuatu yang lain jika tidak diurus dengan bijak. Soalan yang sering terlintas di fikiran ramai ialah: adakah penggunaan pinjol mempengaruhi skor kredit kita? Jawapannya, ringkasnya, ya. Tetapi ia bergantung kepada bagaimana kita menguruskan pinjaman tersebut.

Bukan pinjol itu sendiri yang secara langsung merosakkan skor kredit, tetapi cara kita menguruskannya. Beberapa faktor utama yang boleh menjejaskan skor kredit berkaitan penggunaan pinjol termasuk:

• Kelewatan Pembayaran: Ini adalah faktor paling besar yang menjejaskan skor kredit, tidak kira sama ada pinjaman itu daripada bank konvensional atau pinjol. Setiap kali pembayaran lewat dilakukan, ia akan direkodkan dan menjejaskan sejarah pembayaran anda. Rekod pembayaran yang buruk akan menurunkan skor kredit anda secara drastik. Ingat, pinjol selalunya mengenakan caj penalti yang tinggi untuk pembayaran lewat, yang akan menambahkan lagi beban kewangan anda.

• Sejarah Kredit yang Pendek: Sekiranya anda baru sahaja mula membina sejarah kredit dan kebanyakan pinjaman anda adalah daripada pinjol, ia mungkin memberi gambaran negatif kepada agensi pelaporan kredit. Sejarah kredit yang singkat dan didominasi oleh pinjaman berisiko tinggi boleh dilihat sebagai tanda kurangnya disiplin kewangan.

• Nisbah Hutang kepada Pendapatan (Debt-to-Income Ratio) yang Tinggi: Pinjol yang tidak diuruskan dengan baik boleh menyebabkan nisbah hutang kepada pendapatan anda meningkat melepasi 30%. Angka ini dianggap sebagai paras yang merisikokan dan menandakan bahawa anda mungkin menghadapi kesukaran untuk membayar balik hutang anda. Agensi pelaporan kredit akan mengambil kira nisbah ini dalam pengiraan skor kredit anda.

• Permohonan Pinjaman yang Banyak dalam Tempoh Pendek: Memohon banyak pinjaman dalam tempoh singkat boleh memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Ia menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahawa anda mungkin menghadapi masalah kewangan dan mempunyai keperluan yang tinggi untuk meminjam wang.

• Pilihan Pinjol yang Tidak Berlesen: Menggunakan perkhidmatan pinjol yang tidak berlesen atau beroperasi secara haram merupakan risiko yang sangat tinggi. Bukan sahaja ia boleh menjejaskan skor kredit anda, malah ia juga boleh mendedahkan anda kepada amalan peminjaman yang tidak beretika dan penipuan.

Kesimpulannya, pinjol bukanlah musuh skor kredit anda. Namun, ia boleh menjadi begitu jika tidak diuruskan dengan berhemah. Sebelum memohon sebarang pinjaman dalam talian, pastikan anda memahami terma dan syarat pinjaman dengan teliti, pastikan anda mampu membayar balik pinjaman tersebut mengikut jadual, dan pantau nisbah hutang kepada pendapatan anda. Sentiasa pilih pinjol yang berlesen dan bereputasi baik. Dengan perancangan kewangan yang baik, anda boleh menggunakan pinjol sebagai alat untuk menyelesaikan masalah kewangan tanpa menjejaskan skor kredit anda. Sekiranya anda menghadapi kesukaran untuk mengurus hutang, dapatkan nasihat daripada pakar kewangan.