Apakah deposito memiliki resiko?

Risiko Tersembunyi di Sebalik Deposit: Lebih Daripada Sekadar Faedah

Deposit, selalunya dilihat sebagai instrumen pelaburan yang selamat dan rendah risiko. Kita diyakinkan dengan jaminan pulangan tetap dan perlindungan daripada institusi kewangan. Namun, anggapan ini hanya sebahagian daripada kebenaran. Walaupun jauh lebih selamat berbanding pelaburan saham atau hartanah, deposit tetap menyimpan risiko tersendiri, terutama berkaitan dengan keadaan pasaran dan kadar faedah.

Ya, deposit juga ada risiko. Risiko utama bukanlah kehilangan modal secara total seperti dalam pelaburan berisiko tinggi, tetapi lebih kepada risiko kehilangan kuasa beli dan risiko kadar faedah yang rendah atau negatif.

1. Risiko Inflasi: Inilah risiko yang paling penting untuk difahami. Walaupun anda menerima pulangan faedah dari deposit anda, jika kadar inflasi melebihi kadar faedah yang ditawarkan, maka sebenarnya kuasa beli wang anda telah susut. Contohnya, jika kadar faedah deposit anda adalah 3% setahun, tetapi kadar inflasi mencecah 5%, maka nilai sebenar wang simpanan anda sebenarnya telah berkurang sebanyak 2%. Anda mungkin mendapat lebih banyak wang, tetapi nilai sebenar wang itu telah susut.

2. Risiko Kadar Faedah Rendah atau Negatif: Dalam situasi ekonomi tertentu, terutamanya semasa tempoh kemelesetan ekonomi atau dasar monetari yang longgar, bank pusat mungkin menurunkan kadar faedah secara drastik. Ini akan menyebabkan kadar faedah deposit juga turut menurun, bahkan mungkin menjadi negatif di beberapa negara. Kadar faedah negatif bermakna anda perlu membayar bank untuk menyimpan wang anda. Walaupun jarang berlaku di Malaysia, perkara ini wajar dipertimbangkan sebagai satu kemungkinan.

3. Risiko Cecair: Walaupun deposit umumnya dianggap cecair (mudah dicairkan), anda mungkin dikenakan penalti jika anda menarik balik deposit sebelum tempoh matang, terutamanya untuk deposit tetap. Jumlah penalti bergantung kepada terma dan syarat yang ditetapkan oleh institusi kewangan. Ini perlu dipertimbangkan jika anda memerlukan akses cepat kepada wang simpanan anda.

4. Risiko Institusi Kewangan: Walaupun di Malaysia, deposit diinsuranskan oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (PIDM) sehingga had tertentu, risiko kegagalan institusi kewangan masih wujud, walaupun amat rendah. Memahami tahap kesihatan kewangan bank atau institusi kewangan yang anda gunakan adalah penting bagi mengurangkan risiko ini.

Kesimpulannya, deposit bukanlah tanpa risiko. Memahami jenis-jenis risiko yang terlibat dan membuat penilaian risiko yang teliti berdasarkan keadaan ekonomi semasa, tempoh pelaburan, dan keperluan peribadi adalah penting sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan. Jangan hanya fokus pada kadar faedah yang ditawarkan, tetapi juga pertimbangkan kuasa beli dan potensi penurunan nilai wang anda akibat inflasi. Diversifikasi pelaburan juga merupakan strategi yang bijak untuk mengurangkan risiko keseluruhan.

#Deposito Bank #Pelaburan Bank #Risiko Deposit