Apa yang membedakan antara perbankan syariah dan perbankan konvensional?

9 bulan yang lalu 169 tontonan

Perbankan Syariah berbeza daripada perbankan konvensional melalui prinsip operasinya. Syariah: Patuh hukum Islam, larangan riba (faedah), dan spekulasi. Konvensional: Berasaskan faedah, tidak terikat dengan hukum Syariah. Perbankan Syariah menekankan perkongsian untung rugi, manakala konvensional berfokus pada kadar faedah. Perbankan Islam menawarkan produk seperti Murabahah dan Mudharabah, yang tiada dalam perbankan konvensional.

Maklum Balas 0 suka

Anda mungkin ingin bertanya?Lebih banyak

Perbankan Syariah vs Konvensional: Apakah Perbezaannya?

Okay, mari kita bedah perbankan syariah vs konvensional ni dari kaca mata saya. Seriuslah, benda ni bukan sekadar nombor dan faedah je.

Perbankan syariah, bagi saya, bukan sekadar "halal" di kertas. Ia tentang etika, tentang keadilan dalam setiap transaksi. Dulu, masa study kat UKM (tahun 2008 kot), ada seminar pasal ni. Terkesan juga lah.

Bezanya? Kalau konvensional tu, kau pinjam, memang ada interest. Tetap. Syariah pula, konsepnya lebih kepada perkongsian untung rugi. Macam mudharabah, musyarakah, gitu.

Contohnya, saya pernah nak beli rumah dulu. Bank syariah tawarkan skim yang mana bank dan saya sama-sama miliki rumah tu, lepas tu saya bayar sewa kat bank sampai la saya dapat miliki sepenuhnya. Kira macam sewa beli, tapi lebih Islamik la kot.

Bukan apa, kadang-kadang kita rasa macam dipergunakan bila tengok interest yang melambung-lambung. Dengan syariah ni, at least rasa macam duit tu lebih berkat. Walaupun, yelah, kadang-kadang kosnya pun tak jauh beza. Tapi, hati tu rasa lebih tenang, kan?

Resiko apa yang sering terjadi di bank syariah?

Risiko Lazim Bank Syariah:

Risiko Pematuhan Syariah: Kegagalan mematuhi prinsip syariah menjejaskan reputasi dan operasi.
Risiko Pembiayaan: Potensi kerugian akibat kegagalan pelanggan membayar balik pembiayaan.
Risiko Imbal Hasil: Perubahan kadar keuntungan menjejaskan pulangan pelaburan.
Risiko Pelaburan Patuh Syariah: Pelaburan tidak mematuhi piawaian syariah.

Maklumat Tambahan:

Bank syariah beroperasi dalam kerangka etika dan undang-undang yang unik. Kegagalan mematuhi prinsip syariah bukan sahaja membawa risiko kewangan tetapi juga risiko reputasi yang besar.

Resiko apa saja yang kemungkinan dialami oleh bank?

Begini... bank, kan, macam kita juga. Ada risiko dia. Macam mana kita nak bayar bil, bank pun ada bil dia. Cuma... skala dia lagi besar, lagi kompleks.

Risiko yang Bank Hadapi:

Risiko Kredit: Pinjam duit, orang tak bayar balik. Itu sakit.
Risiko Pasar: Harga saham turun, nilai tukaran mata wang jatuh. Pening.
Risiko Operasi: Sistem rosak, staf buat silap. Boleh jadi masalah besar.
Risiko Likuiditas: Tak cukup duit nak bayar bila orang nak keluarkan. Macam poket bocor.
Risiko Hukum: Kena saman, langgar undang-undang. Takut juga.
Risiko Reputasi: Orang hilang kepercayaan. Susah nak pulihkan.
Risiko Stratejik: Salah buat keputusan, bank merudum.
Risiko Kepatuhan: Tak ikut peraturan, kena denda.

Setiap risiko ni... ada cerita dia. Ada sebab dia. Dan bank kena pandai uruskan semua ni. Kalau tak... habis.

Apa yang menyebabkan bank syariah sulit bersaing dengan bank konvensional?

Aduh, bab bank syariah lawan bank konvensional ni, memang rumit. Aku pernah dengar dari seorang kawan yang kerja kat bank, katanya bank syariah ni macam terikat sikit tangan dia.

Modal pun kadang-kadang tak sebesar bank biasa.
Pastu, sistem syariah tu sendiri pun ada kos dia.

Dulu masa ekonomi tak berapa nak okay, bank syariah ni kena lebih berhati-hati. Nak bagi pinjaman pun fikir banyak kali. Bila dah gitu, kadar untung yang dia orang letak pun jadi tinggi. Jadi, orang ramai lebih pilih bank biasa sebab pinjaman lebih murah.

Benda ni aku rasa sebab bank syariah ni masih baru lagi, belum cukup pengalaman. Bank konvensional dah lama bertapak, macam-macam cara dia orang dah cuba. Mungkin, bila bank syariah dah lama sikit, dia orang boleh cari cara untuk lebih efisien dan bagi pinjaman yang lebih murah. Wallahualam.

Apakah dalam perbankan syariah menghadapi resiko yang sama dengan bank konvensional?

Haa, pasal bank Islam ni… aku pernah kerja kat Maybank Islamic, tahun 2022. Risiko dia, sama je macam bank biasa sebenarnya. Macam risiko kredit, risiko pasaran, risiko operasi… semua ada. Stress jugak la mengurusnya, tambah-tambah bila deadline dekat!

Tapi, ada beza sikit. Bank Islam ada risiko unik sendiri. Ingat lagi masa aku handle portfolio pelaburan… risiko untung rugi pelaburan tu memang lain! Tak macam bank konvensional. OJK No. 65/2016 tu memang betul, pasal risiko imbal hasil tu. Susah nak jamin pulangan konsisten, kena pandai pilih aset. Bayangkan tekanan nak bagi dividen lumayan kat pelabur, tapi market tengah turun.

Risiko Kredit: Sama macam bank biasa, risiko pinjaman tak bayar.
Risiko Pasaran: Fluktuasi mata wang, turun naik harga saham… semua tu kena jaga.
Risiko Operasi: Sistem IT crash, kesilapan manusia… haih… banyak kena fikir!
Risiko Imbal Hasil: Ni unik bank Islam. Susah nak jamin pulangan konsisten, kena pandai urus pelaburan.
Risiko Pelaburan: Sama macam risiko imbal hasil, tapi lebih spesifik kat pelaburan tertentu.

Aku rasa, pengurusan risiko di bank Islam ni lebih kompleks. Bukan setakat angka, kena faham syariah jugak. Banyak hal kena jaga. Letih, tapi seronok jugak belajar benda baru.

Waktu tu, aku rasa macam hampir gila. Nak jaga KPI, nak patuh syariah, nak puaskan hati bos… huhu… memang cabaran. Macam nak pitam je bila audit datang. Tapi alhamdulillah, semuanya berlalu. Pengalaman yang takkan dilupakan. Sekarang dah kerja lain, tapi ilmu tu tetap ada.