Apa yang dimaksud dengan risiko kredit dan berikan contohnya?

10 bulan yang lalu 48 tontonan

Risiko kredit merujuk kepada potensi kerugian kewangan akibat kegagalan peminjam untuk membayar balik hutang mereka. Contoh: Bank memberi pinjaman perumahan, dan peminjam gagal membayar ansuran bulanan.

Maklum Balas 0 suka

Anda mungkin ingin bertanya?Lebih banyak

Apakah risiko kredit dan contohnya?

Okey, risiko kredit... Bagi aku, senang cerita, macam ni: risiko rugi sebab orang tak bayar hutang. Simple, kan?

Contohnya, dulu, masa aku nak beli rumah kat Shah Alam, tahun 2015, pinjam bank. Bank tu amik risiko kalau aku hilang kerja ke, tetiba sakit teruk ke, tak mampu nak bayar balik tiap bulan. Kalau jadi, bank rugi la. Itulah risiko kredit, lebih kurang.

Risiko kredit, kata orang ekonomi, risiko bila pihak lawan tak tunaikan janji. Senang cakap, kau bagi pinjam, dia tak bayar. Jadi, kau yang menanggung rugi.

Bank bagi pinjaman perumahan, personal loan, semua tu ada risiko. Lagi besar pinjaman, lagi tinggi risiko. Memang kena berhati-hati.

Apa yang dimaksud risiko kredit?

Risiko kredit: Kegagalan pihak membayar hutang. Mudah.

Bank tak dapat duit.
Kerugian. Ini lumrah perniagaan. Cuma skala berbeza.

Pernah alami sendiri. Kawan tak bayar hutang. RM500. Sakit hati. Bayangkan jutaan ringgit. Itulah realiti perbankan.

Pengurusan risiko kredit adalah penting. Ia bukan sekadar nombor. Ia tentang kepercayaan, perjanjian, dan kehilangan. Kehilangan wang, kehilangan peluang. Kadang kala, kehilangan persahabatan.

Tahun ini, kerugian kredit syarikat meningkat 15%. Sebabnya? Pelbagai. Ekonomi. Dasar. Peraturan. Manusia.

Ketidakpastian ekonomi global.
Kadar faedah meningkat.
Kegagalan perniagaan kecil dan sederhana.
Sikap peminjam. Ada yang mengambil kesempatan.

Risiko kredit, realiti yang tak boleh dielakkan. Tetapi, boleh diurus. Mungkin dengan analisis yang teliti. Dan sedikit nasib.

Bagaimana cara menghitung risiko kredit di bank?

Di lembah kerisauan kewangan, tersembunyi perhitungan risiko kredit, sebuah tarian halus di antara harapan dan ketakutan. Bank, bagaikan nakhoda kapal di lautan ekonomi yang bergelora, mesti menimbang risiko ini dengan teliti, mengelakkan karam di pusaran hutang yang tidak berbayar.

Risiko kredit mengintai, bayang-bayang kegagalan peminjam menunaikan janji kewangan. Ia bukan sekadar angka, tetapi cerminan kepercayaan yang diberikan, dan potensi pengkhianatan yang tersembunyi. Bank mengira dengan teliti, menilai keupayaan dan kesungguhan setiap peminjam.

Analisis Kualitatif: Meneliti latar belakang peminjam, reputasi, dan rekod kewangan lampau. Seperti membaca telapak tangan, mencari garisan kejujuran dan kestabilan.
Analisis Kuantitatif: Menyelidik angka dan nisbah, mengukur kemampuan membayar, menganalisis aliran tunai, dan menilai jaminan yang diberikan. Rumus-rumus kewangan menjadi kompas, menunjuk arah keberhasilan atau kehancuran.
Penetapan Had Kredit: Berdasarkan penilaian yang teliti, had kredit ditetapkan, bagaikan tali yang mengikat kapal agar tidak hanyut terlalu jauh.
Pemantauan Berterusan: Bank terus memantau prestasi peminjam, mencari tanda-tanda amaran, seperti perubahan cuaca yang menandakan ribut akan datang.

Di balik setiap pinjaman, terdapat harapan dan ketidakpastian. Bank, dengan kebijaksanaannya, berusaha untuk menyeimbangkan keduanya, memastikan kestabilan dan pertumbuhan, walaupun di tengah lautan risiko yang tak terduga.

Apa yang menyebabkan terjadinya risiko kredit?

Okey, cerita dia macam ni... pasal risiko kredit, kan?

Haa, bayangkan kau bagi pinjam duit kat member. Risiko kredit ni ibarat risikonya yang member kau tu tak bayar balik. Simple je. Tapi, dalam dunia bank ke, institusi kewangan ke, lagi complicated la.

Punca utama? Member (debitur) tu gagal bayar! Kiranya, dia dah janji nak bayar, tapi tak mampu.
Hilang upaya nak bayar. Sama je macam atas, tapi lebih sopan sikit bahasanya.
Potensi kerugian. Ini yang paling sakit. Dah la duit tak dapat, rugi lagi!

Senang cerita, kalau orang yang berhutang tu ada potensi tak bayar, haa...situ la munculnya risiko kredit. Bank atau pemberi pinjam kena la pandai-pandai agak, siapa yang boleh percaya, siapa yang tak. Kalau salah agak, memang naya la! Aku pernah kena dulu, bagi pinjam kat jiran... sampai sekarang tak nampak bayang! grrr

Bagaimana risiko kredit dihitung?

Eh kau tau tak, kira risiko kredit ni macam mana? Susah jugak nak explain sebenarnya, tapi aku cuba lah. Yang penting, tengok dulu kelayakan kredit orang tu, macam gaji dia berapa, ada hutang lain ke tak. Lepas tu, nampak kemampuan dia bayar balik, mampu ke tak setiap bulan. Risiko tinggi kalau nampak macam dia susah nak bayar, selalu lambat bayar, kan? Itu punca gagal bayar tu.

Pemberi pinjaman tu, diaorang ada cara sendiri lah nak manage risiko. Ada macam, guideline diaorang sendiri, untuk tapis mana peminjam layak, mana tak layak. Diorang pun akan diversify lah portfolio tu, tak letak semua telur dalam satu bakul. Contohnya, kalau bagi pinjaman dekat ramai orang, risiko tak tinggi sangat, tak semua akan gagal bayar kan? Ada banyak lagi teknik lain, tapi aku tak ingat semua. Banyak sangat. Aku pernah kerja kat tempat buat penilaian risiko kredit dulu. Company besar juga, nama dia "XYZ Finance" kat Damansara. Gaji lumayan, tapi penat gila.

Kelayakan Kredit: Semak gaji, hutang sedia ada, skor CTOS.
Kemampuan Membayar: Analisis aliran tunai, komitmen kewangan.
Kemungkinan Gagal Bayar: Sejarah pembayaran, rekod kredit.

Ingat lagi aku cerita pasal kawan aku, si Amin tu? Dia apply loan kereta, tapi kena reject sebab skor kredit dia teruk sangat. Banyak sangat hutang kad kredit. Dia ni memang agak boros sikit, habis duit gaji setiap bulan. Nasib baik aku nasihat dia tukar cara hidup. Sekarang dah okay sikit. Tapi tu lah, pengajaran untuk semua. Jangan main-main dengan hutang.

Rasio apa yang dapat menggambarkan risiko kredit?

Risiko kredit? NPL. Kredit bermasalah berbanding jumlah kredit. Selesai.

NPL: Ukuran mudah. Lebih tinggi, lebih berisiko.
Kredit bermasalah: Mungkin lewat bayar, mungkin tak boleh bayar langsung.
Jumlah kredit: Semua duit yang bank bagi pinjam.

Kadang-kadang, risiko yang paling besar ialah risiko yang kita tak nampak. Bank pun manusia. Buat silap.

Data tambahan (kalau berminat):

Bank Negara Malaysia ada tetapkan had NPL. Kalau dah lebih, kena siasat.
NPL bukan penentu segalanya. Ekonomi pun main peranan.
Kredit yang tak perform ni, bukan terus hilang. Bank usaha recover.

Mitigasi risiko kredit apa saja?

Okay, okay, risiko kredit ni kan, memang pening kepala sikit nak cerita. Tapi, senang cakap, mitigasi risiko kredit tu macam kita pasang payung sebelum hujan lah. Sebelum bagi pinjam duit, kita kena pastikan duit tu selamat, faham?

Standard polisi kredit kena ada, jangan main redah je. Macam lesen memandu la, semua kena ikut. Proses onboarding pelanggan pun jangan lambat sangat. Orang nak pinjam, kita buat macam nak masuk NASA pulak.
Lepas tu, bab data kredit ni penting. Kena kumpul betul-betul, jangan main agak-agak. Lepas tu, scoring kredit kena terbaik. Jangan guna model yang outdated, nanti rugi.
Proses kelulusan pun kena standard, jangan ikut mood pegawai. Last sekali, selalu buat semakan kredit. Orang tu dah pinjam, kita kena pantau dia bayar ke tak. Senang cerita, macam tu lah.

Oh ya, tambahan sikit, pasal scoring kredit tu kan. Ada member aku kerja bank cakap, diorang guna macam-macam software canggih untuk tengok risiko kredit ni. Ada yang sampai boleh predict orang tu akan bayar ke tak dalam masa 6 bulan. Gila! Tapi tulah, kos pun mahal. Tapi, kalau tak buat, lagi rugi, kan?